Co je globální soukromé bankovnictví?

Globální soukromé bankovnictví je pojem, který popisuje soubor služeb, které mezinárodní banky poskytují bohatým klientům. Aby bylo možné využít výhod privátního bankovnictví, musí mít jednotlivec jak vysoké čisté jmění, tak vysoký disponibilní příjem. Globální soukromé bankovnictví je v podstatě systém správy aktiv, ale klientům nabízí další služby. Například klienti privátního bankovnictví mohou získat vyšší úrokové sazby z vkladů než běžní zákazníci.

Soukromé bankovnictví vzniklo v Evropě v 17. století nebo dříve. Bohatí muži měli jiné závazky a nechtěli být zatěžováni otázkou, jak spravovat své finanční prostředky. Svůj majetek svěřili soukromému bankéři, s nímž si vybudovali blízký vztah. Soukromé bankovnictví přetrvalo jako způsob, jak bohatí lidé převést odpovědnost za své účty na odpovědného manažera. Přestože se stal méně personalizovaným, koncept je stejný.

„Globální“ část globálního soukromého bankovnictví pochází ze zvýšených výnosů, které klienti mohou vidět z offshore investic. To znamená, že bohatší klienti mají tendenci investovat do mezinárodních bank. Zvýšené mezinárodní výnosy spolu s vyššími úrokovými sazbami z vkladů často lákají bohaté klienty, aby platili poplatky, které banka účtuje za správu účtu privátního bankovnictví.

Poskytovatelé globálního privátního bankovnictví nabízejí svým klientům kromě správy aktiv klientů a poskytování preferenčních sazeb některé personalizované služby. Soukromí bankéři například poskytují finanční poradenství ohledně investic, s nimiž se přímo nezabývají, jako jsou nemovitosti. Rovněž poskytují klientům rady ohledně podávání daní. Mohou také klientovi poskytovat omezené služby concierge nebo zdvořilé služby. Patří sem akce, jako je lokalizace investic, které jsou nad rámec účtu soukromého bankovnictví.

Omezení, na která se klienti kvalifikují pro globální soukromé bankovnictví, se v jednotlivých bankách liší. Minimální vkladový limit pro klienty privátního bankovnictví se tradičně pohyboval kolem 100 000 USD (USD). Některé banky vyžadují vklady pouze 10 000 $; tyto banky zpřístupnily soukromé bankovnictví v reakci na zvýšenou distribuci značného bohatství. Tyto banky také doufají, že klient bude hromadit více bohatství a bude si udržovat účet u stejné instituce.

Exkluzivita soukromého bankovnictví byla částečně narušena vznikem správy majetku. Obě služby jsou podobné, ale správa majetku je komplexnější. Poskytuje svým klientům přístup k širší škále produktů a služeb, jako je větší přístup k profesionálnímu finančnímu poradenství a rozsáhlejší služby concierge, než nabízejí tradiční globální privátní bankovnictví. Poskytovatelé správy bohatství najdou příležitosti pro své klienty, zprostředkovávají jachty pro ně, pomáhají jim získat půjčky na soukromé trysky a dokonce si zarezervují rezervace hotelů a restaurací. Soukromé bankovnictví je však obvykle omezeno na bohatší klienty než na správu majetku.