Qu'est-ce qu'un mandataire en recouvrement de créances?
Un mandataire en recouvrement de créances est un avocat spécialisé dans les problèmes liés aux comptes impayés. Ils sont souvent employés par les principaux créanciers, tels que les sociétés émettrices de cartes de crédit, pour recouvrer les créances impayées des clients, mais ils peuvent également être employés par les débiteurs. Certaines personnes choisissent de faire appel à un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances lorsqu'elles se trouvent dans une situation financière difficile, par exemple lorsqu'elles se préparent à déclarer faillite ou lorsqu'elles sont poursuivies en justice.
Les avocats en recouvrement de créances peuvent être utilisés par les deux parties en cas de différend financier. Les avocats sont souvent en mesure de dire s’il serait plus rentable de poursuivre en justice ou de faire appel à des conseils en matière de crédit pour apaiser les inquiétudes des deux parties. Dans certains cas, ils peuvent même plaider en faveur de l'apurement de la dette ou d'un plan de paiement restructuré.
Un mandataire en recouvrement de créances diffère d'un agent d'une agence de recouvrement de plusieurs manières essentielles. Plus important encore, les agences de recouvrement opèrent uniquement pour le compte de créanciers. Cela signifie que les débiteurs ne peuvent pas faire appel à une agence de recouvrement pour les aider à faire valoir leurs droits légaux. De nombreuses agences de recouvrement sont des succursales financières internes de grandes entreprises, telles que des sociétés émettrices de cartes de crédit.
Souvent, une agence de recouvrement représente la première étape du cycle de recouvrement. Une fois que le processus de recouvrement de créances a dépassé l'expertise de l'agence de recouvrement, il est confié à un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances spécialement formé pour engager des poursuites. Certaines entreprises choisissent toutefois de faire appel à des avocats au début du processus de recouvrement afin de faire apparaître les préoccupations plus sérieuses.
Lorsque les créanciers font appel à des avocats spécialisés dans le recouvrement de créances, ils le font souvent en dernier recours. Les grandes entreprises ont recours aux services d’avocats de la dette pour faire valoir leurs droits de créancier sur le recouvrement d’actifs lorsque la dette devient ingérable. Les mandataires en recouvrement de créances, lorsqu'ils sont au service du créancier, sont en mesure d'utiliser une terminologie juridique que les citoyens ordinaires ne connaissent généralement pas pour recouvrer ses créances. Dans des cas extrêmes, ils peuvent même demander au tribunal de saisir les salaires ou de vendre des actifs liquides de valeur.
Les débiteurs peuvent également faire appel à un mandataire spécialisé dans le recouvrement de créances. Les débiteurs qui utilisent des avocats de la dette le font souvent lorsqu'ils sont poursuivis par des créanciers majeurs. Si le montant de la dette est élevé, la plupart des systèmes juridiques exigent qu'une personne emploie un avocat pour comparaître devant un juge des faillites. Dans ces cas, les avocats spécialistes du recouvrement de créances représentent leurs clients en utilisant leurs connaissances spécialisées en matière de dettes et d'actifs.