Quels sont les différents types de protection contre les créanciers?
La protection contre les créanciers est souvent interprétée comme un type de protection qui aide à régler les dettes en suspens dans le cas où un créancier serait incapable de gérer la tâche, en raison de facteurs indépendants de sa volonté. Une telle protection est parfois parfois directement destinée aux consommateurs mais également à des prêteurs qui souhaitent protéger leurs investissements dans leurs clients et se préparer en cas de décès subit ou d’autres événements rendant impossible la collecte du solde dû. . Pour cette raison, plusieurs types ou formes de protection contre les créanciers sont disponibles à ce jour.
La protection contre les créanciers est un type de service préventif que les banques, les sociétés de crédit hypothécaire et d’autres types de prêteurs s’assurent souvent sur chaque prêt qu’elles choisissent de garantir. Les conditions de la couverture comprennent normalement le règlement du solde impayé du prêt lorsque des événements spécifiques définis dans les conditions du contrat doivent se réaliser. Par exemple, si le débiteur décédait alors que le prêt hypothécaire de la maison avait encore plusieurs années, la protection fournirait les fonds nécessaires au règlement de cette dette. Le coût de la protection est souvent intégré aux frais évalués par le prêteur et est calculé dans les versements hypothécaires mensuels versés par le propriétaire jusqu'au moment où l'événement couvert a lieu.
Des types similaires de protection des créanciers sont utilisés lorsqu'il s'agit de protéger les propriétaires d'entreprise et les autres types de professionnels au cas où certains événements rendraient impossible le versement des paiements à leurs créanciers. Les régimes de ce type sont davantage axés sur le règlement de la dette en cas de décès de la partie assurée, ce qui évite aux créanciers de poursuivre en justice la succession du défunt afin de recouvrer les soldes dus. Dans ce scénario, la partie couverte sécurise personnellement la couverture et la maintient pendant toute la durée de vie de chaque créance. Ce type de couverture peut être très bénéfique pour les proches qui sont laissés pour compte, car le règlement des problèmes financiers de la succession sera simplifié.
Certaines formes de protection contre les créanciers permettent même d’accumuler une valeur monétaire au fil du temps. Cela signifie que, tout en profitant de la tranquillité d'esprit que procure le fait de savoir que les comptes des créanciers seront réglés en cas d'événement intempestif, la partie couverte peut même être en mesure d'utiliser la protection en tant qu'actif financier. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, par exemple lorsque le titulaire du contrat est désigné comme bénéficiaire, examiner cette option est une bonne idée, en particulier pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent s'assurer que leurs proches peu ou pas de difficultés financières à surmonter pendant le deuil.