Qu'est-ce que le crédit bancaire?
Le crédit bancaire est lié au montant des fonds qu'un particulier ou une entreprise peut emprunter auprès d'un ou de plusieurs établissements de crédit. En réalité, il s'agit d'une mesure du montant sous forme de prêts pouvant être accordés, sur la base des antécédents de crédit et des actifs de la société ou de la personne.
Étant donné que le crédit bancaire est axé sur la capacité d’emprunt de la personne physique ou morale, le principe est légèrement différent de celui de l’extension d’une marge de crédit. Premièrement, ce type de crédit a trait à des prêts contractés à des fins spécifiques plutôt qu’à des fins générales. Deuxièmement, ils impliquent souvent une sorte de garantie qui aide à assurer le remboursement du prêt en cas de défaillance.
Une philosophie de base du système bancaire est que, lorsque l’argent est prêté, il doit exister une attente raisonnable de remboursement du prêt, majorée des intérêts. Cela signifie qu'il est important d'examiner la situation financière globale du demandeur. Les actifs tels que les comptes de biens immobiliers, d’épargne et d’actions, l’endettement actuel, la situation de l’emploi, le salaire annuel net et la cote de crédit globale sont tous des éléments qui déterminent le crédit bancaire du demandeur. Cette approche est beaucoup plus complète que celle utilisée habituellement pour l’émission d’une carte de crédit.
La compréhension de l’importance du crédit bancaire devient souvent évidente lors de la demande d’hypothèque pour financer l’achat d’une nouvelle maison. En fonction de la santé financière globale des propriétaires éventuels, il se peut qu’il n’y ait pas assez de crédit bancaire pour permettre l’approbation de l’hypothèque. Cela peut être vrai même si le demandeur peut démontrer qu'il dispose d'une source de revenu stable et ne pas être en retard sur ses obligations financières actuelles.
Il existe des moyens d'améliorer une cote de crédit bancaire. Premièrement, examinez la dette de carte de crédit et éliminez-la si possible. Réduisez également le nombre de comptes de carte de crédit ouverts. La valeur combinée de vos marges de crédit aura une incidence sur votre cote. Moins de cartes de crédit signifie moins de risque d'engendrer des soldes importants qui empêcheraient le remboursement d'un prêt ou d'une hypothèque. Conservez une ou deux cartes de crédit et payez-les à chaque cycle de paiement. Cela maintient un dossier de crédit sain, aura une incidence favorable sur votre crédit bancaire et augmentera votre pouvoir d’emprunt auprès de votre institution financière locale.