Qu'est-ce que l'assurance crédit?
L'assurance-crédit à la consommation est un type d'assurance qu'un consommateur peut acheter pour se protéger contre son incapacité à rembourser une dette. Contrairement à d’autres types d’assurance, l’assurance-crédit à la consommation ne paye pas son acheteur; il profite principalement à la société qui a consenti du crédit au consommateur. Si le consommateur omet de rembourser un emprunt, de payer une facture de carte de crédit ou de régler un autre type de dette, l’assurance-crédit à la consommation paie l’argent que le consommateur doit. En règle générale, un consommateur souscrit une assurance-crédit afin de couvrir ses risques en cas de perte d'emploi, de maladie grave ou de blessure qui le rend invalide.
Lorsque les créanciers prêtent de l'argent aux consommateurs, ils prennent des risques. Si le consommateur omet de rembourser le prêt ou le crédit qu’il a reçu, le créancier subit une perte. Si une personne bénéficiant d'une assurance-crédit à la consommation est incapable de payer une dette en raison d'un licenciement, d'une maladie, d'une invalidité ou d'une autre circonstance assurée, elle règle la dette, en totalité ou en partie, et peut aider à garder le consommateur en dehors des recouvrements et tribunal des faillites. Que l'assurance de crédit à la consommation aide ou non une personne à éviter les recouvrements dépend toutefois du type d'assurance.
L’assurance crédit hypothécaire est un type courant d’assurance crédit à la consommation. Un consommateur souscrit ce type d'assurance pour protéger le prêteur hypothécaire de certaines de ses pertes en cas de défaillance. Bien qu’il puisse sembler que ce type d’assurance ne procure pas beaucoup d’avantages à un emprunteur, il existe un avantage majeur à obtenir ce type d’assurance: dans de nombreux cas, un prêteur peut être plus disposé à accorder une hypothèque lorsque l’emprunteur obtiendra assurance hypothécaire. Malheureusement, l’assurance prêt hypothécaire ne protège généralement pas l’emprunteur de la forclusion.
Outre l'assurance prêt hypothécaire, il existe d'autres types d'assurance-crédit à la consommation qu'une personne peut acheter. Par exemple, il peut souscrire une assurance pour divers types de prêts, des accords de paiement échelonné ou des comptes de carte de crédit. Ce type d’assurance-crédit à la consommation paie généralement un prêteur si le titulaire du compte n’est pas en mesure de le faire. Par exemple, si un consommateur perd son emploi, devient invalide ou souffre d’une maladie ou d’une blessure le rendant incapable de travailler, ce type d’assurance paiera généralement le prêteur en totalité ou couvrira les paiements manqués par le consommateur. Cela aidera souvent un consommateur à éviter les dépôts par défaut et les déclarations de faillite préjudiciables au crédit.