Comment gérer un litige avec une agence de crédit?
Il n'est pas rare de constater que des informations inexactes ont été enregistrées sur votre dossier de crédit, et la nature de l'erreur peut être suffisamment importante pour compromettre votre capacité à faire une demande de prêt ou à être approuvée pour des demandes basées sur le crédit. Les complications potentielles d'un rapport de crédit erroné peuvent être évitées en engageant un différend écrit avec un organisme de crédit afin de rectifier l'erreur. Le processus habituel de règlement d'un différend relatif au crédit nécessite généralement une lettre écrite expliquant votre cas aux différentes parties impliquées dans le signalement de la désinformation et incluant toute information pertinente.
La résolution d'un litige avec une agence de crédit implique une procédure assez simple. Le moyen le plus approprié et le plus efficace de résoudre un litige avec une agence de crédit, que les informations soient liées à un litige de carte de crédit ou à d'autres erreurs, consiste à informer l'agence de crédit par écrit. Vous pouvez contester une dette avec l'agence de crédit en écrivant une lettre de contestation de crédit l'informant de l'erreur et expliquant clairement pourquoi vous le croyez. La lettre doit non seulement être envoyée à l'organisme de crédit, mais également au fournisseur d'informations, qui peut être une société émettrice de cartes de crédit si le litige concerne une carte de crédit, afin que les informations incorrectes ne soient pas à nouveau signalées.
Une lettre décrivant votre différend avec une agence de crédit doit indiquer votre nom et votre adresse, ainsi que votre relevé et votre explication de l'erreur. Outre la lettre de contestation remplie, vous devez inclure tous les documents pertinents, tels que les déclarations et les chèques, qui confortent votre position. Vous voudrez peut-être aussi joindre une copie du rapport de crédit avec les informations inexactes mises en évidence. La lettre complétée peut ensuite être envoyée à l'agence de crédit par courrier certifié avec une demande d'accusé de réception.
Votre différend avec une agence de crédit est sous le contrôle de celle-ci à compter du moment où elle reçoit la lettre de contestation jusqu'à la fin de son enquête, généralement dans les 30 jours. Les informations que l'agence de crédit reçoit de votre part seront également transmises à l'entreprise qui a fourni les informations incorrectes, qui doivent ensuite examiner l'erreur, enquêter sur la question et informer l'agence de crédit de leurs conclusions. Si le fournisseur d'informations découvre qu'il a publié des informations inexactes, il doit signaler l'erreur à toutes les agences d'évaluation du crédit.
Une fois que toutes les enquêtes ont été traitées, l'agence de crédit vous enverra une lettre avec sa décision, ainsi qu'une copie mise à jour de votre rapport de crédit, si les informations en question sont considérées comme une erreur, ainsi que les coordonnées du fournisseur d'informations. Si le litige de crédit est jugé valide, l’agence de crédit en informera toutes les personnes qui ont demandé et ont eu accès à votre rapport de crédit au cours des 6 derniers mois, à la demande de la personne concernée. Ils peuvent également envoyer des copies gratuites de votre rapport de crédit mis à jour aux employeurs qui en ont demandé un au cours des deux dernières années.
Un litige avec un organisme de crédit peut ne pas toujours aboutir à des résultats satisfaisants. Si l'agence de crédit n'accepte pas vos conclusions, vous avez la possibilité de lui soumettre une déclaration de 100 mots concernant le différend. Le relevé sera ajouté à votre dossier et à votre rapport de crédit. Moyennant des frais, l'agence de crédit peut également envoyer votre relevé à toutes les personnes qui ont récemment consulté votre rapport de crédit.