Qu'est-ce que l'amortissement de carte de crédit?
L'amortissement par carte de crédit est le processus par lequel les consommateurs qui utilisent des cartes de crédit tentent de réduire, voire d'éliminer, les sommes dues aux entreprises en effectuant des paiements. Ce faisant, ils doivent rembourser non seulement le capital, c'est-à-dire l'argent qu'ils ont dépensé avec la carte, mais également les intérêts sur ces paiements. L’intérêt est généralement déterminé par un taux annuel, ou APR, qui est ensuite composé mensuellement par rapport au capital restant dû. À mesure que le consommateur verse plus d’argent à la société émettrice de cartes de crédit, les principes d’amortissement des cartes de crédit montrent qu’il y aura moins d’intérêts dus pour chaque paiement si la carte n’est pas utilisée.
Lorsqu'une personne reçoit une carte de crédit, elle a essentiellement le droit de contracter un emprunt auprès de la société émettrice de cartes de crédit. Chaque fois que le consommateur utilise la carte de crédit, il emprunte de l’argent qui doit être remboursé. Pour compenser le risque que l'argent ne soit pas remboursé, la société de carte de crédit prélève des intérêts. L’amortissement de carte de crédit intervient lorsque le consommateur effectue des paiements mensuels pour réduire le montant dû à la société émettrice de cartes de crédit, à la fois en termes d’intérêts et en principal.
L'un des principaux facteurs qui influent sur l'amortissement des cartes de crédit est le taux d'intérêt annuel en pourcentage appliqué à la carte. Ce montant représente le pourcentage annuel dû sur la carte. Étant donné que les paiements par carte de crédit sont divisés en paiements mensuels, le TAP est divisé par 12 lors de la détermination des intérêts dus chaque mois. Par exemple, une carte avec un TAP de 18% requiert l’attribution d’un taux d’intérêt de 1,5% au principal chaque mois.
Comme le consommateur effectue des paiements réguliers, la mathématique de l’amortissement des cartes de crédit exige qu’ils aient moins d'argent à chaque paiement subséquent, en supposant qu'ils n'utilisent plus la carte. En reprenant l'exemple ci-dessus, un capital de 1 000 dollars US (USD) avec un intérêt de 1,5% signifie que le consommateur doit 1 015 USD de dollars pour ce mois. Si elle paye 100 USD en un versement mensuel, le principal sera ramené à 915 USD, qui, avec l’intérêt calculé de 1,5%, passe au total à environ 928 USD. Ce processus se poursuit jusqu'à ce que le principal soit complètement parti.
Les personnes endettées cherchent peut-être des moyens de gérer leurs paiements par carte de crédit tout en remboursant leur solde. Ces personnes peuvent avoir besoin d’une calculatrice d’amortissement des cartes de crédit, qui peut être consultée sur différents sites Web ou proposée par des professionnels de la finance. La calculatrice leur permet d'inscrire le montant dû et le montant qu'ils peuvent se permettre de payer chaque mois pour voir combien de temps il faudra pour payer la carte.