Qu'est-ce que l'amortissement des cartes de crédit?
L'amortissement des cartes de crédit est le processus par lequel les consommateurs utilisant des cartes de crédit tentent de réduire et finalement éliminer l'argent dû aux entreprises en effectuant des paiements. Ce faisant, ils doivent rembourser non seulement le directeur, qui est l'argent qu'ils ont dépensé à utiliser la carte, mais aussi les intérêts sur ces paiements. L'intérêt est généralement déterminé par un taux de pourcentage annuel, ou APR, qui est ensuite aggravé mensuellement contre le capital toujours dû. Comme plus d'argent est payé par le consommateur à la société de cartes de crédit, les principes de l'amortissement des cartes de crédit montrent qu'il y aura moins d'intérêts à chaque paiement si la carte n'est pas utilisée.
Lorsque quelqu'un reçoit une carte de crédit, il ou elle a essentiellement reçu le droit de contracter un prêt de la société de carte de crédit. Chaque fois que le consommateur utilise la carte de crédit, il ou elle emprunte de l'argent qui doit être remboursé. Comme compensation pour le risque que l'argent ne soit pas remboursé, la société de carte de crédit facture des intersectricest. L'amortissement des cartes de crédit se produit lorsque le consommateur effectue des paiements mensuels pour réduire le montant dû à la société de carte de crédit à la fois en termes d'intérêt et de directeur.
L'un des principaux facteurs qui affectent l'amortissement des cartes de crédit est le taux d'intérêt annuel en pourcentage facturé sur la carte. Ce montant représente le pourcentage annuel dû sur la carte. Étant donné que les paiements par carte de crédit sont divisés en paiements mensuels, l'APR est divisé par 12 lors de la recherche des intérêts dus chaque mois. Par exemple, une carte avec un APR de 18% exige qu'un taux d'intérêt de 1,5% soit attaché au montant principal chaque mois.
Comme le consommateur effectue des paiements réguliers, les mathématiques de l'amortissement des cartes de crédit exigent qu'ils doivent moins d'argent à chaque paiement ultérieur, en supposant qu'ils n'utilisent plus la carte. En utilisant l'exemple d'en haut, un directeur de 1 000 $ US (USD) avec 1,5% d'intérêt signifie que le consommateur doit 1 015 USD pour ce mois. S'il paie 100 USD dans un épisode mensuel, le principal serait renversé à 915 USD, ce qui, avec l'intérêt de 1,5% calculé, devient environ 928 USD au total. Ce processus se poursuit jusqu'à ce que le principal soit complètement parti.
Les personnes endettent peuvent être à la recherche de moyens de rendre leur paiement de carte de crédit gérable et tout en remboursant le solde. Ces personnes peuvent avoir besoin d'une calculatrice d'amortissement par carte de crédit, qui peut être trouvée sur divers sites Web ou offerts par des professionnels financiers. La calculatrice leur permet de brancher le montant dû et le montant qu'ils peuvent se permettre de payer chaque mois pour voir combien de temps il faudra pour rembourser la carte.