Quali sono i migliori consigli per prendere in prestito da un 401k?

Sebbene i 401k siano progettati per essere detenuti fino al pensionamento di una persona, potrebbe venire un momento in cui è necessario prendere in prestito da un 401k. Se una persona sta pianificando di acquistare una nuova casa e ha bisogno di soldi per l'acconto, prendere in prestito da un 401k può sembrare un'opzione migliore rispetto a prendere in prestito denaro da una banca. Tuttavia, prendere in prestito da un 401k non è una buona opzione per tutti. Una persona dovrebbe prelevare il denaro solo se sa di poterlo rimborsare entro il periodo di tempo assegnato, di solito cinque anni, e se ha intenzione di rimanere presso il suo attuale datore di lavoro per la durata del prestito.

Molti piani 401k consentono alle persone di stipulare prestiti solo in determinate circostanze. Prima di tentare di prendere in prestito i soldi, una persona dovrebbe verificare che l'uso previsto del prestito, come il pagamento di un'auto o il rimborso di un debito, siano validi motivi per prendere in prestito da un 401k. Se il motivo non è valido, la persona potrebbe dover effettuare un prelievo di difficoltà dal suo conto, che comporta penali come un'imposta del 10% e un'imposta sul reddito sul denaro prelevato.

Il prestito da un 401k dovrebbe davvero essere fatto solo se una persona non ha altre opzioni per pagare il debito o pagare determinate spese. Non è una buona idea prendere in prestito denaro da un 401k per pagare oggetti frivoli, come una vacanza costosa o un nuovo sistema di intrattenimento. Il prestito dovrebbe davvero essere stipulato solo in periodi di difficoltà.

Il processo di prendere in prestito denaro da un 401k è di solito molto semplice. In alcuni casi, una persona deve semplicemente chiamare la sua banca per richiedere il prestito o compilare un breve modulo. Di solito, una persona può prendere in prestito fino al 50 percento dei fondi nel suo conto a condizione che non sia superiore a $ 50.000.

Il rimborso è anche molto semplice, poiché i fondi vengono detratti dalla busta paga di una persona. A differenza dei contributi originali, i fondi di rimborso non sono al lordo delle imposte. Se una persona abbandona il lavoro, l'intero prestito diventa immediatamente esigibile oppure si trasforma in un ritiro di difficoltà.

Sebbene una persona di solito abbia cinque anni per rimborsare il prestito, se usa i soldi per comprare una casa, ha un periodo di rimborso leggermente più lungo. L'interesse su un prestito 401k è generalmente inferiore all'interesse su un prestito bancario e molto meno dell'interesse su una carta di credito. Un vantaggio è che il mutuatario paga gli interessi a se stesso. Un aspetto negativo è che gli interessi pagati sui rimborsi sono in genere inferiori a quelli che il denaro avrebbe guadagnato se fosse rimasto nel 401k.