Che cos'è un limite di paese?

Un limite di paese è il massimo che una banca mette in atto per tutti i prestiti in un paese straniero. I limiti nazionali vengono utilizzati per limitare il rischio e si basano su una serie di fattori complicati che la banca prende in considerazione quando si impostano o adeguano i limiti. Di solito sono una questione di politica bancaria interna piuttosto che essere dichiarati pubblicamente e sono soggetti a cambiamenti in risposta al mutamento delle condizioni del mercato e ad altri eventi. Con un limite per paese, le banche fanno circolare i prestiti in entrata e in uscita per continuare a prestare senza superare il limite.

Ogni tipo di prestito è coperto da un limite nazionale, inclusi prestiti pubblici e privati, debito personale e istituzionale, mutui, prestiti alle imprese, linee di credito e qualsiasi altra forma di prestito offerta da una banca. Il limite totale viene utilizzato per limitare la quantità di denaro che una banca sta fluttuando in prestiti in una nazione in un dato momento.

Una ovvia considerazione per un limite di paese è l'attuale tasso di cambio e la salute economica di una nazione. Un paese con un'economia forte è un buon candidato per un limite elevato, che rappresenta un basso rischio di prestito perché le persone saranno probabilmente in grado di rimborsare i prestiti. D'altra parte, in un paese con inflazione in fuga e un'economia instabile, i prestiti sono più rischiosi e aumentano i rischi associati ai singoli prestiti. Il clima politico può anche essere un problema quando si stabilisce un limite di paese. La politica può influenzare la politica economica e la stabilità finanziaria.

Le banche possono anche considerare questioni come l'ammontare totale del debito che possono trasportare in modo sicuro e il modo migliore per investire le proprie risorse. Una banca che opera in 10 paesi potrebbe trovare alcuni più sicuri e più facili da lavorare rispetto ad altri, e aumentare i limiti dei paesi in quelle nazioni riducendo al contempo i prestiti in altri. Anche il clima imprenditoriale è un problema, poiché le banche tendono a preferire di operare in paesi con minore regolamentazione e supervisione e i governi possono offrire incentivi per convincere una banca ad aumentare il proprio limite nazionale.

I singoli mutuatari sono ancora attentamente valutati e i profili dei mutuatari nel loro insieme sono considerati quando si pensa a un limite di prestito. Le banche tendono a selezionare i mutuatari con rischi bassi e se comportano numerosi prestiti rischiosi, possono ridurre il limite del paese per ridurre il rischio fino a quando tali mutuatari non hanno estinto i loro debiti. I limiti sono posti anche ai singoli mutuatari, poiché le banche non vogliono scrivere prestiti che le persone non possono rimborsare e lavorano con altri istituti finanziari per determinare una quantità ragionevole di debito individuale.