Che cos'è un moltiplicatore di deposito?
I moltiplicatori di deposito sono una strategia che viene applicata quando è necessario identificare la quantità di denaro creata nell'offerta di moneta di una banca. La cifra risultante aiuta a garantire che la banca mantenga almeno la quantità minima di fondi a disposizione per conformarsi a qualsiasi normativa governativa relativa al funzionamento dell'istituzione. Il calcolo del moltiplicatore di deposito aiuta anche la banca a sapere quali eccedenze o fondi in eccesso sono disponibili per concedere prestiti a privati e imprese.
Per arrivare al moltiplicatore di depositi, è importante conoscere lo stato corrente delle riserve bancarie e i depositi disponibili. Determinando il rapporto tra le riserve e i depositi, è possibile arrivare all'attuale coefficiente di riserva che si applicherà nella situazione economica attuale. Il moltiplicatore di depositi è normalmente considerato all'incirca un quarto del rapporto di riserva calcolato, sebbene il rapporto esatto fluttuerà al variare delle condizioni economiche.
Negli Stati Uniti, le normative relative alla funzione degli istituti finanziari rendono necessario che le banche del sistema della Federal Reserve operino con la funzione di un moltiplicatore di depositi. Anche altri istituti bancari nel paese funzionano secondo queste stesse linee guida. Il vantaggio di questo accordo è che le banche mantengono a disposizione risorse sufficienti per fornire servizi ai propri clienti ed essere in grado di scrivere nuovi prestiti e mutui come mezzo per generare più entrate.
Supponendo che l'attuale coefficiente di riserva sia del 25%, una banca negli Stati Uniti dovrebbe richiedere $ 4,00 dollari statunitensi per ogni dollaro utilizzato per prestiti e altri servizi finanziari offerti dagli istituti bancari. Questo tipo di rapporto aiuta a mantenere un grado di equilibrio tra la quantità di riserve disponibili per l'uso e la quantità di riserve che vengono utilizzate per estendere mutui e altri prestiti come parte del processo di fare più soldi per l'istituzione.
Il moltiplicatore del deposito non è un importo fisso. A seconda della quantità di riserve e depositi coinvolti, il moltiplicatore può essere superiore o inferiore. Per questo motivo, le variabili coinvolte sono valutate su base continua, consentendo agli istituti bancari di apportare le modifiche necessarie.