Che cos'è una banca emittente?

Una banca emittente è un istituto finanziario che offre carte di pagamento ai consumatori che sono collegate a un qualche tipo di associazione di carte. Possono essere carte di credito o di debito e offrire ai consumatori il vantaggio di poter utilizzare gli strumenti finanziari in una varietà di contesti. Come parte di questo processo, la banca emittente si assume anche il più alto grado di rischio per ciascun consumatore che riceve una carta di pagamento, in quanto la banca sarà responsabile della liquidazione di tutti i debiti sostenuti dal titolare della carta nel caso in cui sia inadempiente sul saldo in sospeso.

Una delle funzioni di una banca emittente è offrire servizi di carte di credito ai propri clienti. Come parte del processo, la banca deve valutare l'affidabilità creditizia del cliente, sulla base dei criteri stabiliti dall'associazione delle carte e delle qualifiche e standard interni della banca. Per i clienti ritenuti meritevoli di credito, la banca assegnerà un limite di credito specifico alla carta. Tale limite può essere rivisto di volta in volta e aumentato o diminuito a seconda della cronologia dei pagamenti del cliente, nonché di altre modifiche che possono influire sul livello di rischio associato alla continuazione della manutenzione dell'account.

In molti casi, la carta di pagamento fornita da una banca emittente sarà co-firmata. Ciò significa che insieme al marchio della carta di credito fornita attraverso l'associazione della carta, il nome della banca verrà incluso anche sulla carta. L'uso di questo approccio consente alla banca emittente di promuovere la sua connessione con il marchio, una strategia che a volte può sfociare in un maggiore interesse tra i consumatori. Allo stesso tempo, l'approccio di co-branding offre alla banca ulteriori opportunità per rendere il pubblico più consapevole della banca e della sua gamma di servizi al di là della connessione con l'associazione delle carte, una mossa che può anche aiutare ad attrarre nuovi i clienti.

Una banca emittente si assume un certo grado di responsabilità con ogni carta di pagamento emessa. Nel caso in cui il titolare della carta debba inadempiere su un saldo dovuto, la banca emittente deve adottare le misure necessarie per recuperare il debito e ridurre il più possibile la perdita. Quando la carta in questione è una carta di credito, la banca emittente condividerà una parte della passività con la banca acquirente o la banca che ha avviato i pagamenti del credito per conto del suo cliente, ma la maggior parte della responsabilità è ancora della banca che originariamente emesso la carta.