Wat zijn de verschillende soorten invaliditeitsverzekeringen?

Er zijn drie hoofdtypen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: niet-opzegbare, gegarandeerd-hernieuwbare en voorwaardelijk hernieuwbare. In een niet-opzegbare polis kan een verzekeringsmaatschappij deze niet annuleren tenzij een verzekeringnemer stopt met het betalen van zijn premies. Met de gegarandeerde-hernieuwbare polissen kan een verzekeringsmaatschappij de premies van een verzekerde verhogen bij verlenging. De voorwaardelijk hernieuwbare verzekeringspolis kan worden verlengd, maar kan in bepaalde omstandigheden ook door de verzekeringsmaatschappij worden geannuleerd. Een verzekeringsmaatschappij heeft ook het recht om de premies voor een voorwaardelijk hernieuwbare polis te verhogen.

Een niet-opzegbare polis is een van de belangrijkste soorten invaliditeitsverzekeringen. Het primaire kenmerk van een niet-opzegbare polis is dat een verzekeringsmaatschappij deze niet kan annuleren, behalve in het geval dat de verzekeringnemer zijn premies niet betaalt. Met dit type polis kan een persoon zijn dekking elk jaar vernieuwen zonder geconfronteerd te worden met een verhoging van de premie die hij moet betalen. Evenzo kan een verzekeringsmaatschappij het bedrag van de voordelen waarop een verzekeringnemer recht heeft, niet verminderen.

Ook onder de soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn die welke gegarandeerd hernieuwbaar zijn. Dit soort polis geeft een verzekeringnemer automatisch het recht zijn contract te verlengen. Wanneer hij verlengt, is hem gegarandeerd dezelfde voordelen toegekend onder het oorspronkelijke verzekeringscontract, en kan de verzekeringsmaatschappij de polis niet annuleren. Anders dan bij een niet-opzegbare polis, kunnen de premies van een verzekeringnemer worden verhoogd bij elke verlenging. In de meeste gevallen kan een verzekeringsmaatschappij de premies van een verzekeringnemer echter alleen verhogen als hij deze ook verhoogt voor alle verzekeringnemers die in dezelfde categorie passen.

Sommige invaliditeitsverzekeringen worden voorwaardelijk verlengd. Dit betekent dat een verzekeringsmaatschappij een polis kan annuleren als niet aan een of meer van de voorwaarden is voldaan. Het betekent ook dat een verzekeringsmaatschappij de premies van een verzekeringnemer kan verhogen bij verlenging.

Invaliditeitsverzekeringen verschillen ook wat betreft de soorten invaliditeit die ze dekken. Sommige hebben bijvoorbeeld betrekking op handicaps die een persoon verhinderen om voor een relatief korte periode te werken. Ze worden doorverwezen naar een arbeidsongeschiktheidsbeleid op korte termijn, en veel van hen bieden dekking gedurende gemiddeld een maand of twee tot een paar jaar. Anderen hebben echter betrekking op handicaps die langere tijd duren en die worden aangeduid als langdurig gehandicaptenbeleid. Vaak betalen deze polissen twee tot vijf jaar voordelen of totdat de persoon de erkende pensioengerechtigde leeftijd in zijn rechtsgebied bereikt.