Was sind die verschiedenen Arten von Invaliditätsversicherungen?
Es gibt drei Haupttypen von Invaliditätsversicherungen: nicht stornierbar, garantiert erneuerbar und bedingt erneuerbar. Bei einer nicht kündbaren Police kann eine Versicherungsgesellschaft diese nicht kündigen, es sei denn, ein Versicherungsnehmer zahlt seine Prämien nicht mehr. Die garantiert erneuerbaren Verträge ermöglichen es einer Versicherungsgesellschaft, die Prämien einer versicherten Person bei Verlängerung zu erhöhen. Der bedingt erneuerbare Versicherungsvertrag kann erneuert, aber unter bestimmten Umständen auch von der Versicherungsgesellschaft gekündigt werden. Eine Versicherungsgesellschaft hat auch das Recht, die Prämien für eine bedingte erneuerbare Police zu erhöhen.
Eine unkündbare Police gehört zu den wichtigsten Arten von Invalidenversicherungen. Das Hauptmerkmal einer nicht kündbaren Police ist, dass eine Versicherungsgesellschaft sie nicht kündigen kann, es sei denn, der Versicherungsnehmer zahlt seine Prämien nicht. Mit dieser Art von Police kann eine Person ihre Deckung jedes Jahr erneuern, ohne dass eine Erhöhung der von ihr zu zahlenden Prämie zu erwarten ist. Ebenso kann eine Versicherungsgesellschaft die Höhe der Leistungen, auf die ein Versicherungsnehmer Anspruch hat, nicht reduzieren.
Zu den Arten von Invaliditätsversicherungen gehören auch solche, die garantiert erneuerbar sind. Diese Art der Versicherung gibt dem Versicherungsnehmer automatisch das Recht, seinen Vertrag zu verlängern. Bei einer Verlängerung werden ihm dieselben Leistungen wie im ursprünglichen Versicherungsvertrag garantiert, und die Versicherungsgesellschaft kann die Police nicht kündigen. Anders als bei einer nicht kündbaren Police können sich die Prämien eines Versicherungsnehmers bei jeder Verlängerung erhöhen. In den meisten Fällen kann eine Versicherungsgesellschaft die Prämien eines Versicherungsnehmers jedoch nur erhöhen, wenn sie diese auch für alle Versicherungsnehmer erhöht, die derselben Kategorie angehören.
Einige Invalidenversicherungen werden als bedingt erneuerbar bezeichnet. Dies bedeutet, dass eine Versicherungsgesellschaft eine Police kündigen kann, wenn eine oder mehrere ihrer Bedingungen nicht erfüllt sind. Dies bedeutet auch, dass eine Versicherungsgesellschaft die Prämien eines Versicherungsnehmers bei Erneuerung erhöhen kann.
Invaliditätsversicherungen unterscheiden sich auch in Bezug auf die Arten der von ihnen gedeckten Behinderung. Einige decken beispielsweise Behinderungen ab, die eine Person für einen relativ kurzen Zeitraum von der Arbeit abhalten. Sie werden als kurzfristige Invaliditätspolicen bezeichnet, und viele von ihnen bieten Deckung für durchschnittlich ein oder zwei Monate bis zu ein paar Jahren. Andere decken jedoch Behinderungen ab, die über einen längeren Zeitraum bestehen und als Richtlinien für langfristige Behinderungen bezeichnet werden. Häufig zahlen diese Policen Leistungen für zwei bis fünf Jahre oder bis die Person das in ihrer Gerichtsbarkeit anerkannte Rentenalter erreicht.