Wat is een bankbedrijf?
Hoewel veel mensen begrijpen wat met een bank wordt bedoeld, zullen minder mensen bekend zijn met een bankbedrijf. In wezen wordt een bankbedrijf gedefinieerd als de zakelijke entiteit of groep die feitelijk een of meer banken bezit. Een bankmaatschappij kan worden opgericht als een holdingmaatschappij of als een algemene financiële instelling die de activiteiten van ten minste één bank binnen de familie van bedrijfsactiviteiten omvat. Hier is wat informatie over het bankbedrijf en wat nodig is om te werken.
Een van de eerste dingen om te begrijpen is dat bankbedrijven moeten opereren onder de leiding en met goedkeuring van de overheid waar het bankbedrijf is gevestigd. In de Verenigde Staten betekent dit dat de bankmaatschappij een aanvraag moet indienen bij en goedgekeurd moet worden door de gouverneurs van het Federal Reserve System voordat de bankmaatschappij volledig kan beginnen opereren. Dit omvat ook erkenning door de Federal Reserve Bank. In de meeste gevallen betekent dit dat moet kunnen worden aangetoond dat er ten minste de minimaal vereiste activa zijn om een onderneming te ondersteunen die door de bankonderneming wordt overgenomen, en dat er een redelijke hoeveelheid ervaring en expertise wordt gepresenteerd onder de exploitanten van de bank bedrijf. Zonder te voldoen aan de minimumnormen die door de overheid zijn opgelegd, is het onmogelijk om een bankbedrijf op te richten dat kan beginnen met het proces van operationele banken in dat land.
Zowat elk land heeft een soort equivalent aan dit soort processen. De redenering is dat de strenge vereisten voor het oprichten van een bankbedrijf nodig zijn om consumenten te beschermen tegen het investeren van hun geld in cheques, spaar- en geldmarktrekeningen, alleen om de onderneming te sluiten vanwege een gebrek aan werkkapitaal en slechte beslissingen over de een deel van de eigenaren. In feite beschermen de criteria die nodig zijn om een bankbedrijf te runnen de consument tegen verlies van zijn of haar zuurverdiende geld, en helpt het ook om de economie te beschermen tegen een ernstige klap vanwege het faillissement van een financiële entiteit.
Natuurlijk variëren de soorten vereisten waaraan moet worden voldaan om een bankmaatschappij op te richten, van land tot land. Sinds enkele decennia is de aantrekkelijkheid van offshore-registratie voor een bankbedrijf een zeer populaire optie. In sommige gevallen is het vereiste minimumaantal activa minder en hoeft de feitelijke bedrijfsstructuur van de bankmaatschappij niet zo goed te zijn gedefinieerd. Dit kan een voordeel zijn voor een bedrijf dat de financiële sector wil betreden en een bank wil openen, maar weinig ervaring heeft met bankieren.