O que é uma empresa bancária?

Enquanto muitas pessoas entendem o que se entende por banco, um número menor de pessoas conhece uma empresa bancária. Essencialmente, uma empresa bancária é definida como a entidade ou grupo comercial que realmente possui um ou mais bancos. Uma empresa bancária pode ser criada como uma holding ou como uma instituição financeira geral que inclui a operação de pelo menos um banco dentro da família de operações da empresa. Aqui estão algumas informações sobre a empresa do banco e o que é necessário para operar.

Uma das primeiras coisas a entender é que as empresas bancárias precisam operar sob a direção e com a aprovação do governo onde a empresa bancária está localizada. Nos Estados Unidos, isso significa que a empresa bancária deve solicitar e ser aprovada pelos governadores do Federal Reserve System antes que a empresa bancária possa começar a operar plenamente. Isso também incluirá o reconhecimento pelo Federal Reserve Bank. Na maioria dos casos, isso significa ser capaz de provar que há pelo menos os ativos mínimos necessários para apoiar qualquer empreendimento assumido pela empresa bancária e que há uma quantidade razoável de experiência e conhecimento apresentado entre os operadores do banco empresa. Sem atender aos padrões mínimos impostos pelo governo, é impossível criar uma empresa bancária que possa iniciar o processo de operação de bancos naquele país.

Quase todos os países têm algum tipo de equivalente a esse tipo de processo. O raciocínio é que os requisitos rigorosos para o estabelecimento de uma empresa bancária são necessários para proteger os consumidores de investir seu dinheiro em contas correntes, de poupança e de mercado monetário, apenas para fechar o empreendimento comercial devido à falta de capital operacional e a más decisões no mercado. parte dos proprietários. De fato, os critérios necessários para operar uma empresa bancária protegem o consumidor de perder seu dinheiro arduamente ganho e também ajudam a proteger a economia de sofrer um golpe sério, devido à falha de uma entidade financeira.

Obviamente, os tipos de requisitos que devem ser atendidos para estabelecer uma empresa bancária variam de um país para o outro. Por várias décadas, a atração de registro offshore para uma empresa bancária tem sido uma opção muito popular. Em alguns casos, a quantidade mínima de ativos necessária é menor e a estrutura operacional real da empresa do banco pode não ter que ser tão bem definida. Isso pode ser uma vantagem para uma empresa que deseja entrar no setor financeiro e abrir um banco, mas tem pouca experiência anterior no setor bancário.