Wat is een bankonderzoeker?
Een bankonderzoeker heeft de taak ervoor te zorgen dat goed gecharterde banken legaal, ethisch opereren en binnen de vereisten die het de bank mogelijk maken om in de eerste plaats met haar activiteiten te beginnen. In de Verenigde Staten is de bankonderzoeker in dienst van de Federal Reserve Bank en wordt beëdigd de normen van die instelling te handhaven. Hier zijn enkele voorbeelden van de soorten onderzoek die een bankonderzoeker zal doen naar de bankactiviteiten van een gecharterde bankinstelling die in de Verenigde Staten actief is.
Een van de eerste dingen waar een bankonderzoeker zich mee bezighoudt, is de naleving door de bank van de vereisten die door de Federal Reserve worden gesteld met betrekking tot activa. Over het algemeen moet een bank een minimumaantal activa bij de hand hebben om haar activiteiten te starten. De onderzoeker van de bank zal proberen te verifiëren dat een bank ten minste dat minimumbedrag handhaaft, zodat de bank sterk genoeg is om te voldoen aan de eisen voor de soorten financiële transacties die de entiteit aan klanten aanbiedt.
Ten tweede zal de bankonderzoeker de algemene bankdiensten en bankactiviteiten van aangesloten banken onderzoeken. Een van deze procedures betreft het herzien van het leenbeleid voor de bank. Een andere mogelijkheid is om ervoor te zorgen dat afschrijvingen en credits worden geboekt op klantrekeningen binnen richtlijnen die zijn vastgesteld door zowel de bank als de Federal Reserve. Het doel van het toezicht op bankactiviteiten is ervoor te zorgen dat elk type taak dat binnen de bank wordt uitgevoerd, voldoet aan de federale richtlijnen die de basis vormen voor het charter en de werking van banken in de Verenigde Staten. Elk beleid of procedure die, naar de mening van de bankonderzoeker, niet volledig in overeenstemming is met het federale beleid, zal resulteren in een kennisgeving om het beleid te wijzigen, of het potentiële verlies van erkenning door het Federal Reserve System.
Ten derde is elke bankonderzoeker verbonden aan een van de regionale Federal Reserve-banken die in het hele land voorkomen. Naast het bewaken van de functies van aangesloten banken, is de bankonderzoeker ook verantwoordelijk voor het bewaken van de activiteiten van de reservebank waarmee hij of zij is verbonden. Dit zorgt ervoor dat het systeem van federaal beheerde reservebanken altijd in overeenstemming is met de overheidsvoorschriften en dat de banken in staat blijven om aangesloten banken te evalueren en hen te helpen bij het aanbrengen van wijzigingen indien nodig.
Doorgaans heeft een bankonderzoeker een uitgebreide achtergrond op het gebied van financiën en boekhouding. Deze achtergrond omvat vaak een aantal jaren werkervaring, evenals solide educatieve referenties. Vanwege de hoge verantwoordelijkheid die aan de functie is verbonden, duurt het vaak jaren voordat een positie als bankonderzoeker wordt verkregen. De positie-eisen zijn zwaar en zorgen ervoor dat alleen de meest gekwalificeerde personen de titel van bankexaminator kunnen behalen.