O que é um examinador bancário?

Um examinador bancário tem a tarefa de garantir que os bancos credenciados adequadamente estejam operando de forma legal, ética e dentro dos requisitos que permitiram ao banco iniciar as operações em primeiro lugar. Nos Estados Unidos, o examinador bancário é empregado pelo Federal Reserve Bank e jurou manter os padrões estabelecidos por essa instituição. Aqui estão alguns exemplos dos tipos de investigação que um examinador bancário fará nas operações bancárias de qualquer instituição bancária fretada que opera nos Estados Unidos.

Uma das primeiras coisas que preocupa um examinador bancário é a conformidade do banco com os requisitos estabelecidos pelo Federal Reserve em relação aos ativos. Geralmente, um banco deve ter uma quantidade mínima de ativos em mãos para iniciar as operações. O examinador bancário procurará verificar se um banco está mantendo pelo menos esse valor mínimo, garantindo assim que o banco seja forte o suficiente para atender às demandas dos tipos de transações financeiras que a entidade oferece aos clientes.

Segundo, o examinador do banco analisará os serviços bancários gerais e as operações bancárias associadas aos bancos membros. Um desses procedimentos envolve a revisão das políticas de empréstimo vigentes para o banco. Outra seria garantir que os débitos e créditos sejam lançados nas contas dos clientes, dentro das diretrizes definidas pelo banco e pelo Federal Reserve. O objetivo por trás do monitoramento das atividades bancárias é garantir que qualquer tipo de tarefa executada dentro do banco atenda às diretrizes federais que fornecem a base para a fundação e operação de bancos nos Estados Unidos. Qualquer política ou procedimento que, na opinião do examinador do banco, não esteja diretamente de acordo com as políticas federais, resultará em notificação para alterar a política ou enfrentará a potencial perda de reconhecimento pelo Federal Reserve System.

Terceiro, cada examinador bancário está associado a um dos bancos regionais do Federal Reserve encontrados em todo o país. Além de monitorar as funções dos bancos membros, o examinador do banco também é responsável por monitorar as atividades do banco de reservas com as quais ele está conectado. Isso garante que o sistema de bancos de reservas administrados pelo governo federal esteja sempre em conformidade com os regulamentos governamentais e que os bancos permaneçam em posição de avaliar os bancos membros e ajudá-los a fazer alterações, se necessário.

Normalmente, um examinador bancário terá uma extensa experiência no campo de finanças e contabilidade. Esse histórico geralmente inclui vários anos de experiência profissional, além de credenciais educacionais sólidas. Devido ao alto nível de responsabilidade associado ao cargo, muitas vezes leva anos antes de obter um cargo como examinador bancário. Os requisitos de posição são extenuantes, garantindo que apenas as pessoas mais qualificadas possam obter o título de examinador bancário.