Wat is een consumentenkredietunie?
Een consumentenkredietunie is een soort financiële instelling die eigendom is van en wordt beheerd door de consumenten die ervoor kiezen lid te worden van de unie. Over het algemeen dragen de kredietverenigingen bij aan het bevorderen van het idee van sparen en spaarzaamheid bij de leden, waardoor de collectieve fiscale kracht van die besparing verschillende financiële diensten voor alle leden kan bieden. Een consumentenkredietunie biedt doorgaans dergelijke diensten aan als cheques en spaarrekeningen, autoleningen, hypotheken en een reeks diensten die sterk lijken op die van banken en andere financiële instellingen.
De structuur en organisatie van een consumentenkredietunie zal van land tot land enigszins verschillen. In sommige landen wordt dit type instelling beschouwd als een non-profitcoöperatie, omdat de kracht van de consumentenkredietunie ligt in de investering van haar leden in de organisatie. Andere landen eisen dat kredietverenigingen zich houden aan voorschriften die van toepassing zijn op andere financiële instellingen, en beschouwen de vakbonden als organisaties met winstoogmerk in plaats van organisaties zonder winstoogmerk.
Het beoogde lidmaatschap van een consumentenkredietunie kan zeer breed zijn, of enigszins gericht op consumenten die geassocieerd zijn met een bepaald bedrijfstype. De kredietunie kan bijvoorbeeld openstaan voor iedereen die binnen een bepaalde geografische locatie woont, of ingesteld zijn voor mensen die verbonden zijn aan een bepaalde geloofstraditie. Op andere momenten kan de doelgroep individuen zijn die op een bepaald gebied werken, zoals telecommunicatie of onderwijs. In de loop der jaren zijn sommige consumentenkredietverenigingen overgegaan van het focussen op een doelgroep naar het openen van hun deuren en diensten voor anderen in de gemeenschap, ongeacht hun werk of andere affiliatie.
De structuur van een consumentenkredietunie is zodanig dat de bij de unie gedeponeerde middelen helpen bij het bepalen van de reikwijdte van diensten die aan leden worden aangeboden. Het is niet ongebruikelijk dat dit type kredietunie minder activa bij de hand heeft dan een consumentenbank, wat betekent dat de plafonds voor het totale bedrag aan hypotheken of andere soorten leningen die de instelling kan verstrekken lager zijn. Toch kan een consumentenkredietunie vaak concurrerende voorwaarden en voorzieningen bieden voor leningen, inclusief rentetarieven die gelijk zijn aan of soms zelfs beter zijn dan de tarieven die banken aanbieden. Bovendien zijn de op spaarrekeningen aangeboden tarieven vaak concurrerend met andere instellingen, waardoor het de moeite waard is om lid te worden van een consumentenkredietunie.