Wat is een Cost of Living Rider?

Een kostprijs voor levensonderhoud is iets dat veel verzekeringen en financiële experts aanbevelen wanneer u een levens- en / of volledige invaliditeitsverzekering koopt. De rijder zelf heeft geen eigen leven en kan alleen een add-on zijn voor een reeds gekocht abonnement. Het rijdt met het plan dat u koopt en kan niet alleen worden gekocht, vandaar de ongewone naam.

In essentie is wat de kosten van levensonderhoud u toestaat om te upgraden of een aanvullende verzekering te kopen om de stijgende kosten van levensonderhoud te dekken. Als u een specifieke verzekering koopt die een bedrag betaalt dat geweldig lijkt in de huidige markt, heeft dit een fundamenteel probleem. Het zal geen gelijke tred houden met de kosten van levensonderhoud en wat vandaag veel lijkt, kan achteraf onvoldoende zijn voor uw behoeften.

Dit is met name het geval als u permanent arbeidsongeschikt bent, waarvoor in sommige levens- en termijnlevensverzekeringen bepalingen zijn opgenomen. U kunt een verzekering afsluiten die in wezen uw huidige salaris dekt na een handicap. Als u niet gehandicapt zou zijn en zou blijven werken, zou uw salaris waarschijnlijk licht stijgen met stijgende kosten van levensonderhoud.

Veel financiële experts adviseren dat de kosten van levensonderhoud een bijzonder belangrijke add-on zijn als je jong bent. Als u bijna met pensioen gaat of het levenseinde beëindigt, kunnen de kosten van een levende rijder minder belangrijk zijn, omdat hoewel de kosten van levensonderhoud veranderen, deze niet zo dramatisch kunnen stijgen dat de uitbetaling van uw polis een aanzienlijk verschil zou maken, hetzij als u gehandicapt raakt, of als u van plan bent om een ​​uitbetaling te gebruiken om een ​​overlevende echtgenoot te ondersteunen.

Je kunt de gevaren zien van het niet hebben van de kosten van levensonderhoud als je nog drie of meer decennia over hebt van de verwachte levensduur. Mocht u arbeidsongeschikt worden, dan betaalt de verzekering die u koopt het overeengekomen bedrag af toen u de polis ondertekende. Dit kan veel minder zijn dan je over tien of twintig jaar nodig hebt, dus het is zeker de moeite waard om deze optie te bekijken wanneer je een levens- en / of invaliditeitsverzekering koopt. U krijgt deze optie niet automatisch aangeboden, dus u moet vragen stellen aan de bestuurder of de verzekeringsmakelaar dit niet vermeldt.

Het is ook belangrijk om te evalueren hoe de verzekeringsmaatschappij die u een beleid aanbiedt, de kosten van levensonderhoud beoordeelt. Sommige bedrijven laten een forfaitaire verhoging van drie tot zes procent per jaar toe. Anderen bieden aanpassing van de uitbetaling op basis van de consumentenprijsindex (CPI). Het is meestal beter om te zoeken naar een beleid dat de kosten van levensonderhoud baseert op de CPI, omdat een vast stijgingspercentage nog steeds lager kan zijn dan wat het echt kost om comfortabel te overleven.

U betaalt meer om de kosten van levensonderhoud te krijgen. Optie om jaarlijks grotere hoeveelheden dekking te kopen, kan niet alleen uw initiële premies verhogen, maar zal ook zeker latere premies verhogen om hogere kosten van levensonderhoud te dekken. Als u een levensverzekering afsluit, kan de rijder in uw contract worden geschreven, waardoor uw premies vanaf het begin worden verhoogd, maar geen jaarlijkse verhoging van de premies wordt veroorzaakt.