Vad är en kostnad för levande ryttare?
En kostnad för levande ryttare är något som många försäkrings- och finansiella experter rekommenderar när du köper liv och/eller total funktionshinderförsäkring. Själva ryttaren har inte sitt eget liv och kan bara vara ett tillägg till en redan köpad plan. Den åker med den plan du köper och inte kan köpas på egen hand, därmed dess ovanliga namn.
I huvudsak, vad kostnaden för levande ryttare gör att du kan göra är att uppgradera eller köpa ytterligare försäkringar för att täcka de stigande levnadskostnaderna. Om du köper en specifik försäkring som betalar ett belopp som verkar bra på dagens marknad har det ett grundläggande problem. Det kommer inte att hålla jämna steg med levnadskostnaderna, och vad som kan verka som en hel del idag kan på vägen vara otillräcklig efter dina behov.
Detta är särskilt fallet om du är permanent funktionshindrad, vilket en del livslängdspolicy har bestämmelser för. Du kan köpa försäkringar som i huvudsak skulle täcka din nuvarande lön efter funktionshinder. Om du inte var inaktiveradD och hade fortsatt att arbeta, det är troligt att din lön skulle stiga något med levnadskostnaderna.
Många finansiella experter rekommenderar att kostnaden för levnads ryttare är ett särskilt viktigt tillägg om du är ung. När du är nära pensionering eller slutet av livet kan kostnaden för en levande ryttare vara mindre viktiga, eftersom även om levnadskostnaderna kan öka så dramatiskt att utbetalningen av din policy skulle göra en märkbar skillnad, antingen om du blir funktionshindrad, eller om du planerar att använda en utbetalning för att stödja en överlevande make.
Du kan se farorna att inte ha en kostnad för att leva ryttare om du har tre eller flera decennier kvar av förväntat livslängd. Om du blir funktionshindrad kommer försäkringen du köper ut på det avtalade beloppet när du undertecknade försäkringen. Detta kan vara mycket mindre än du behöver tio eller tjugo år från och med nu, så det är definitivt värt att kolla in detär alternativ när du köper livs- och/eller handikappförsäkring. Du kommer inte automatiskt att erbjudas det här alternativet, så du bör fråga om ryttaren om försäkringsmäklaren inte nämner det.
Det är också viktigt att utvärdera hur försäkringsbolaget som erbjuder dig en försäkring bedömer levnadskostnaderna. Vissa företag tillåter en fast avgiftsökning mellan tre till sex procent per år. Andra erbjuder justering av utbetalning baserat på konsumentprisindexet (CPI). Det är vanligtvis bättre att leta efter en policy som baserar levnadskostnaderna ökar på KPI, eftersom en viss ökning kan fortfarande vara lägre än vad det verkligen kostar för att överleva bekvämt.
Du kommer att betala mer för att få en kostnad för att leva. Alternativet att köpa större täckningsmängder på årsbasis kan öka inte bara dina ursprungliga premier, utan kommer också definitivt att öka senare premier för att täcka ökade levnadskostnader. Om du köper livförsäkring kan ryttaren skrivas in i din forts.RACT, höjer dina premier från början, men orsakar inte en årlig ökning av premier.