Vad är en levnadskostnad?
En levnadskostnad är något som många försäkringar och finansiella experter rekommenderar när du köper livs- och / eller total invaliditetsförsäkring. Ryttaren själv har inte sitt eget liv och kan bara vara ett tillägg till en redan köpt plan. Den rider med planen du köper och kan inte köpas på egen hand, därmed dess ovanliga namn.
I allt väsentligt, vad levnadskostnaderna för ryttare tillåter dig att göra är att uppgradera eller köpa ytterligare försäkringar för att täcka de stigande levnadskostnaderna. Om du köper en specifik försäkring som betalar ett belopp som verkar bra på dagens marknad, har det ett grundläggande problem. Det kommer inte att hålla jämna steg med levnadskostnaderna, och vad som kan tyckas mycket idag kan på vägen vara otillräcklig för dina behov.
Detta är särskilt fallet om du är permanent inaktiverad, vilket vissa livs- och livslängdspolicys har bestämmelser för. Du kan köpa en försäkring som i huvudsak skulle täcka din nuvarande lön efter ett funktionshinder. Om du inte var funktionshindrad och hade fortsatt att arbeta, är det troligt att din lön skulle stiga något med levnadskostnaderna ökar.
Många ekonomiska experter rekommenderar att levnadskostnaderna är ett särskilt viktigt tillägg om du är ung. När du är nära pension eller slutet av livet, kan en levande rytters kostnad vara mindre viktig, eftersom även om levnadskostnaderna förändras kan det inte öka så dramatiskt att utbetalningen på din policy skulle göra en märkbar skillnad, antingen om du blir funktionshindrad, eller om du planerar att använda en utbetalning för att försörja en överlevande make.
Du kan se farorna med att inte ha en levnadskostnad för ryttare om du har tre eller fler decennier kvar av förväntad livslängd. Om du blir funktionshindrad betalar den försäkring du köper ut det överenskomna beloppet när du undertecknade försäkring. Detta kan vara mycket mindre än du behöver tio eller tjugo år från och med nu, så det är definitivt värt att kolla in detta alternativ när du köper livs- och / eller funktionsförsäkring. Du kommer inte automatiskt att erbjudas detta alternativ, så du bör fråga om ryttaren om försäkringsmäklaren inte nämner det.
Det är också viktigt att utvärdera hur försäkringsbolaget erbjuder dig en försäkring bedömer levnadskostnaderna. Vissa företag tillåter en schablonhöjning på mellan tre och sex procent per år. Andra erbjuder justering av utbetalningen baserat på Consumer Price Index (CPI). Det är vanligtvis bättre att leta efter en politik som baserar levnadskostnadsökningar på KPI, eftersom en fast ökningstakten fortfarande kan vara lägre än vad det verkligen kostar att överleva bekvämt.
Du kommer att betala mer för att få en levnadskostnad. Alternativet att köpa större täckningsmängder på årsbasis kan inte bara öka dina initiala premier, utan kommer också definitivt att öka senare premier för att täcka ökade levnadskostnader. Om du köper livstidsförsäkring kan köparen skrivas in i ditt kontrakt och höja dina premier från början, men inte orsaka en årlig höjning av premierna.