Vad är en kreditprofil?

En kreditprofil är ett dokument som ger information om någons kredithistorik. Kreditprofiler används av långivare och andra byråer som erbjuder kredit för att bestämma någons kreditvärdighet, och de används också av blivande hyresvärdar och andra personer som kan ha intresse av någons kredithistoria. En bra kreditprofil kommer att göra det lättare för någon att få tillgång till kredit, och en dålig kreditprofil kan bli en viktig hinder.

Profilen innehåller en fullständig historik över de kreditkonton som någon har öppnat eller har haft tidigare, tillsammans med information om deras gränser, saldot som bärs och personens betalningshistorik. Det maximala resultat som någonsin har gjorts på varje konto kommer att listas, liksom information om sena eller ofullständiga betalningar. Gamla konton tappas så småningom från en kreditprofil efter ett bestämt antal år, klassiskt sju.

En kreditprofil innehåller ofta information om någons anställningshistorik, tillsammans med listor över eventuella förfrågningar om någons kredit. Om till exempel någon tar ett lån för att köpa en bil kommer förfrågan från långivaren att visas på hans eller hennes kreditprofil, och en annan långivare kan se att en förfrågan gjordes. Förfrågningshistoriken kan användas för att avgöra om kredit beviljats ​​någon eller inte, eller för att varna den som granskar kreditprofilen om att ett nytt kreditkonto kan vara i färd med att öppnas.

Kreditprofiler finns för individer och företag. Personer som just startar företag bör vidta åtgärder för att skapa en separat affärsprofil. Detta säkerställer att personliga kreditvärden inte räknas mot företaget, och det kan generera tillgång till affärslån och andra typer av konton som endast är öppna för företag, inte för individer. Både affärsprofiler och personliga profiler bör regelbundet granskas för fel, och om fel identifieras bör en begäran om korrigering lämnas in.

Det bästa sättet att bygga upp en kreditprofil är att hålla aktuell på alla kreditkonton, göra betalningar i tid och i de belopp som krävs eller överstiga minimikravet. Det är också en bra idé att undvika att ha en balans över 50% av någons tillgängliga kredit på ett roterande kreditkonto och att undvika att öppna två många roterande kreditkonton, eftersom det kan göra att någon ser ut som en kreditrisk. Konsumenter bör vara medvetna om att byråer som hävdar att ”fixa” någons kredit ofta är mycket tvivelaktiga, eftersom vanligtvis aktiviteter som ändrar en kreditprofil endast kan utföras av den person som profilen berör.