¿Qué es un perfil de crédito?
Un perfil de crédito es un documento que proporciona información sobre el historial de crédito de alguien. Los prestamistas y otras agencias utilizan los perfiles de crédito que ofrecen crédito para determinar la solvencia de alguien, y también los utilizan los posibles propietarios y otras personas que podrían estar interesadas en el historial de crédito de alguien. Un buen perfil de crédito facilitará que alguien acceda al crédito, y un perfil de crédito malo puede convertirse en un obstáculo importante.
El perfil incluye un historial completo de las cuentas de crédito que alguien ha abierto o ha mantenido en el pasado, junto con información sobre sus límites, los saldos registrados y el historial de pagos de la persona. Se enumerará el máximo registrado en cada cuenta, así como la información sobre pagos tardíos o incompletos. Las cuentas antiguas finalmente se eliminan de un perfil de crédito después de un número determinado de años, generalmente siete.
Un perfil de crédito también a menudo incluye información sobre el historial laboral de alguien, junto con listados de cualquier consulta realizada sobre el crédito de alguien. Si, por ejemplo, alguien solicita un préstamo para comprar un automóvil, la consulta del prestamista aparecerá en su perfil de crédito y otro prestamista podrá ver que se realizó una consulta. El historial de consultas se puede usar para determinar si se le otorgó o no crédito a alguien, o para alertar a la persona que revisa el perfil de crédito sobre el hecho de que una nueva cuenta de crédito puede estar en proceso de abrirse.
Se pueden encontrar perfiles de crédito para individuos y empresas. Las personas que recién comienzan negocios deben tomar medidas para crear un perfil comercial separado. Esto asegura que las marcas negras de crédito personal no contarán en contra de la empresa, y puede generar acceso a préstamos comerciales y otros tipos de cuentas que solo están abiertas a empresas, no a individuos. Tanto los perfiles comerciales como los personales deben revisarse periódicamente en busca de errores, y si se identifican errores, se debe presentar una solicitud de corrección.
La mejor manera de construir un perfil de crédito es mantenerse al día en todas las cuentas de crédito, haciendo pagos a tiempo y en los montos requeridos, o en exceso del mínimo. También es una buena idea evitar tener un saldo superior al 50% del crédito disponible de alguien en una cuenta de crédito renovable, y evitar abrir dos cuentas de crédito renovables, ya que esto puede hacer que alguien parezca un riesgo de crédito. Los consumidores deben tener en cuenta que las agencias que afirman "arreglar" el crédito de alguien son a menudo altamente cuestionables, ya que generalmente las actividades que alteran un perfil de crédito solo pueden ser realizadas por la persona a quien se refiere el perfil.