Co to jest profil kredytowy?
Profil kredytowy to dokument, który zawiera informacje o czyjejś historii kredytowej. Profile kredytowe są wykorzystywane przez pożyczkodawców i inne agencje, które oferują kredyty w celu ustalenia czyjejś wiarygodności kredytowej, a także są wykorzystywane przez potencjalnych właścicieli i inne osoby, które mogą być zainteresowane czyjąś historią kredytową. Dobry profil kredytowy ułatwi komuś dostęp do kredytu, a zły profil kredytowy może stać się poważną przeszkodą.
Profil zawiera pełną historię kont kredytowych, które ktoś otworzył lub posiadał w przeszłości, wraz z informacjami o ich limitach, saldach na nich i historii płatności danej osoby. Zostanie wyświetlona maksymalna kwota kiedykolwiek zrealizowana na każdym koncie, a także informacje o opóźnionych lub niepełnych płatnościach. Stare rachunki są ostatecznie usuwane z profilu kredytowego po określonej liczbie lat, klasycznie siedmiu.
Profil kredytowy często zawiera również informacje o czyjejś historii zatrudnienia, a także listę zapytań dotyczących czyichś kredytów. Jeśli na przykład ktoś zaciągnie pożyczkę na zakup samochodu, zapytanie pożyczkodawcy pojawi się na jego profilu kredytowym, a inny pożyczkodawca będzie mógł zobaczyć, że zapytanie zostało złożone. Historia zapytań może być wykorzystana do ustalenia, czy komuś przyznano kredyt, lub do ostrzeżenia osoby przeglądającej profil kredytowy o fakcie, że nowe konto kredytowe może być w trakcie otwierania.
Profile kredytowe można znaleźć dla osób fizycznych i firm. Ludzie, którzy dopiero rozpoczynają działalność, powinni podjąć kroki w celu utworzenia osobnego profilu działalności. Gwarantuje to, że osobiste czarne znaki kredytowe nie będą wliczane do działalności firmy, i może generować dostęp do pożyczek biznesowych i innych rodzajów kont, które są otwarte tylko dla firm, a nie dla osób fizycznych. Zarówno profile biznesowe, jak i osobiste powinny być regularnie sprawdzane pod kątem błędów, a jeśli błędy zostaną zidentyfikowane, należy złożyć wniosek o korektę.
Najlepszym sposobem na utworzenie profilu kredytowego jest utrzymanie aktualności na wszystkich rachunkach kredytowych, dokonywanie płatności w terminie i wymaganych kwotach lub przekraczających minimum. Dobrym pomysłem jest również unikanie przenoszenia salda przekraczającego 50% dostępnego kredytu na odnawialnym rachunku kredytowym i unikanie otwierania dwóch wielu odnawialnych kont kredytowych, ponieważ może to powodować, że ktoś wygląda jak ryzyko kredytowe. Konsumenci powinni mieć świadomość, że agencje, które twierdzą, że „naprawiają” czyjś kredyt, są często wysoce wątpliwe, ponieważ zwykle działania zmieniające profil kredytowy mogą być podejmowane tylko przez osobę, której profil ten dotyczy.