Wat is een kredietprofiel?
Een kredietprofiel is een document dat informatie geeft over iemands kredietgeschiedenis. Kredietprofielen worden gebruikt door kredietverstrekkers en andere agentschappen die krediet aanbieden om iemands kredietwaardigheid te bepalen, en ze worden ook gebruikt door potentiële verhuurders en andere mensen die mogelijk interesse hebben in iemands kredietgeschiedenis. Een goed kredietprofiel zal het voor iemand gemakkelijker maken om toegang te krijgen tot krediet, en een slecht kredietprofiel kan een groot struikelblok worden.
Het profiel bevat een volledige geschiedenis van de kredietrekeningen die iemand heeft geopend of in het verleden heeft aangehouden, samen met informatie over hun limieten, de saldi die op hen zijn overgedragen en de betalingsgeschiedenis van de persoon. Het maximum dat ooit voor elke rekening wordt uitgevoerd, wordt vermeld, evenals informatie over late of onvolledige betalingen. Oude accounts worden uiteindelijk na een bepaald aantal jaren, klassiek zeven, uit een kredietprofiel verwijderd.
Een kredietprofiel bevat vaak ook informatie over iemands arbeidsverleden, samen met lijsten met vragen over iemands krediet. Als iemand bijvoorbeeld een lening aangaat om een auto te kopen, verschijnt het onderzoek van de kredietgever op zijn of haar kredietprofiel en kan een andere geldschieter zien dat een onderzoek is gedaan. De onderzoekshistorie kan worden gebruikt om te bepalen of iemand al dan niet krediet heeft verleend, of om de persoon die het kredietprofiel beoordeelt, te waarschuwen dat een nieuwe kredietrekening mogelijk wordt geopend.
Kredietprofielen kunnen worden gevonden voor particulieren en bedrijven. Mensen die net een bedrijf beginnen, moeten stappen ondernemen om een afzonderlijk bedrijfsprofiel te maken. Dit zorgt ervoor dat persoonlijke kredietzwarte punten niet meetellen voor het bedrijf, en het kan toegang geven tot zakelijke leningen en andere soorten accounts die alleen toegankelijk zijn voor bedrijven, niet voor particulieren. Zowel zakelijke als persoonlijke profielen moeten regelmatig op fouten worden gecontroleerd en als fouten worden geïdentificeerd, moet een verzoek tot correctie worden ingediend.
De beste manier om een kredietprofiel op te bouwen, is om op alle kredietrekeningen actueel te blijven en op tijd en in de vereiste bedragen of boven het minimum te betalen. Het is ook een goed idee om te voorkomen dat er een saldo van meer dan 50% van iemands beschikbare krediet op een doorlopende kredietrekening wordt gebruikt, en om te voorkomen dat twee veel doorlopende kredietrekeningen worden geopend, omdat dit iemand op een kredietrisico kan doen lijken. Consumenten moeten zich ervan bewust zijn dat bureaus die beweren iemands krediet te “repareren” vaak zeer twijfelachtig zijn, omdat activiteiten die een kredietprofiel veranderen meestal alleen kunnen worden uitgevoerd door de persoon op wie het profiel betrekking heeft.