Che cos'è un profilo di credito?
Un profilo di credito è un documento che fornisce informazioni sulla storia creditizia di qualcuno. I profili di credito sono utilizzati da istituti di credito e altre agenzie che offrono credito per determinare l'affidabilità creditizia di qualcuno e sono anche utilizzati da potenziali proprietari terrieri e altre persone che potrebbero avere un interesse nella storia creditizia di qualcuno. Un buon profilo di credito renderà più facile l'accesso al credito e un cattivo profilo di credito può diventare un grosso ostacolo.
Il profilo include una cronologia completa dei conti di credito che qualcuno ha aperto o detenuto in passato, insieme a informazioni sui loro limiti, i saldi trasferiti su di essi e la cronologia dei pagamenti della persona. Verrà elencato il massimo mai effettuato su ciascun account, così come le informazioni sui pagamenti in ritardo o incompleti. I vecchi account vengono infine eliminati da un profilo di credito dopo un determinato numero di anni, in genere sette.
Un profilo di credito spesso include anche informazioni sulla storia occupazionale di qualcuno, insieme agli elenchi di eventuali domande fatte sul credito di qualcuno. Se, ad esempio, qualcuno prende un prestito per acquistare un'auto, la richiesta del prestatore verrà visualizzata sul suo profilo di credito e un altro prestatore sarà in grado di vedere che è stata fatta una richiesta. La cronologia delle richieste può essere utilizzata per determinare se il credito è stato concesso a qualcuno o per avvisare la persona che sta esaminando il profilo del credito in merito al fatto che un nuovo conto di credito potrebbe essere in fase di apertura.
È possibile trovare profili di credito per privati e aziende. Le persone che stanno appena avviando attività commerciali devono adottare misure per creare un profilo aziendale separato. Ciò garantisce che i segni neri di credito personale non verranno conteggiati rispetto all'azienda e che possano generare accesso a prestiti commerciali e altri tipi di conti aperti solo alle imprese, non alle persone fisiche. Sia il profilo aziendale che quello personale devono essere periodicamente esaminati per individuare eventuali errori e, se vengono identificati errori, è necessario presentare una richiesta di correzione.
Il modo migliore per creare un profilo di credito è quello di tenersi aggiornati su tutti i conti di credito, effettuare pagamenti in tempo e negli importi richiesti o superiori al minimo. È anche una buona idea evitare di portare un saldo superiore al 50% del credito disponibile di qualcuno su un conto di credito revolving, ed evitare di aprire due molti conti di credito revolving, poiché ciò può far sembrare qualcuno un rischio di credito. I consumatori dovrebbero essere consapevoli del fatto che le agenzie che affermano di "riparare" il credito di qualcuno sono spesso altamente discutibili, poiché di solito le attività che modificano un profilo di credito possono essere intraprese solo dalla persona interessata dal profilo.