Che cos'è il debito al consumo?

Il debito al consumo è un termine ampio che copre tutti i tipi di credito al consumo attualmente in circolazione. Questo tipo di debito comprende di solito qualsiasi estensione del credito che ha a che fare con l'acquisizione di beni considerati consumabili e soggetti ad ammortamento nel tempo. Tranne che in casi estremamente rari in tutto il mondo, il debito dei consumatori non è garantito impegnando alcun tipo di garanzia a sostegno del debito.

Forse il tipo di debito al consumo più comune al mondo oggi ha a che fare con le carte di credito. Quando un istituto emette una carta di credito a un nuovo cliente, la maggior parte dei formati richiede l'applicazione di un limite di credito specifico alla carta. Il limite di credito rappresenta l'importo massimo del debito della carta di credito che il titolare della carta può accumulare. Qualsiasi saldo dovuto su qualsiasi carta di credito è considerato debito del consumatore.

Insieme alle carte di credito, un'altra forma comune di debito dei consumatori è il prestito auto. Come molti esempi di un prodotto di consumo, un'automobile è considerata un bene che si deprezzerà nel tempo. Quando il veicolo viene acquistato utilizzando un prestito di una banca o di un altro istituto finanziario, il saldo residuo di tale prestito, compresi i pagamenti di interessi dovuti, è inteso come debito pubblico.

Sebbene non siano così comuni oggi come negli anni passati, molte aziende locali e della catena estendono credito a breve termine sugli acquisti dei clienti. Questo tipo di credito è anche classificato come una forma di debito al consumo. Sia che il debito sia sotto forma di una scheda in una caffetteria locale o in un ristorante che viene pagato mensilmente o nel finanziamento in negozio per elettrodomestici, questi tipi di acquisti sono visti come il finanziamento di prodotti di consumo o beni di consumo che si deprezzeranno di valore col tempo.

Non è insolito che nessuna famiglia abbia un certo tipo di debito al consumo in un dato momento. In effetti, gli analisti possono capire che il livello del debito dei consumatori, se mantenuto entro certi limiti, funziona come un forte indicatore di un'economia stabile. In questo senso, la presenza del debito dei consumatori dimostra che i consumatori sono positivi riguardo alle condizioni della nazione e si sentono liberi di fare acquisti con piena fiducia nella loro capacità di pagare quei beni nel tempo.