¿Qué es la deuda del consumidor?
La deuda del consumidor es un término amplio que cubre todos los tipos de crédito al consumo que están actualmente pendientes. Por lo general, se entiende que este tipo de deuda incluye todas y cada una de las extensiones de crédito que tienen que ver con la adquisición de bienes que se consideran consumibles y están sujetos a depreciación a lo largo del tiempo. Excepto en casos extremadamente raros en todo el mundo, la deuda del consumidor no está asegurada prometiendo ningún tipo de garantía para respaldar la deuda.
Quizás el tipo de deuda de consumo más común en el mundo de hoy tiene que ver con las tarjetas de crédito. Cuando una institución emite una tarjeta de crédito a un nuevo cliente, la mayoría de los formatos requieren la aplicación de un límite de crédito específico a la tarjeta. El límite de crédito representa la cantidad máxima de deuda de tarjeta de crédito que el titular puede acumular. Cualquier saldo pendiente en cualquier tarjeta de crédito se considera deuda del consumidor.
Junto con las tarjetas de crédito, otra forma común de deuda del consumidor es el préstamo para automóviles. Como muchos ejemplos de un producto de consumo, se entiende que un automóvil es un activo que se depreciará en valor con el tiempo. Cuando el vehículo se compra usando un préstamo de un banco u otra institución financiera, se entiende que el saldo pendiente de ese préstamo, incluidos los pagos de intereses vencidos, representa la deuda del consumidor.
Si bien no es tan común hoy como en años anteriores, muchas empresas locales y de la cadena extienden crédito a corto plazo en compras de clientes. Este tipo de crédito también se clasifica como una forma de deuda del consumidor. Ya sea que la deuda sea en forma de una pestaña en una cafetería o restaurante local que se paga mensualmente, o en la financiación de la tienda para electrodomésticos, este tipo de compras se considera como la financiación de productos consumibles o bienes de consumo que se depreciarán en valor a través del tiempo.
No es inusual que un hogar tenga algún tipo de deuda de consumo en un momento dado. De hecho, los analistas pueden comprender que el nivel de deuda del consumidor, cuando se mantiene dentro de ciertos límites, funciona como un fuerte indicador de una economía estable. En este sentido, la presencia de la deuda del consumidor demuestra que los consumidores son positivos acerca de la condición de la nación y se sienten libres de hacer compras con plena fe en su capacidad de pagar esos bienes con el tiempo.