Hvad er en kreditprofil?
En kreditprofil er et dokument, der indeholder oplysninger om nogens kredithistorik. Kreditprofiler bruges af långivere og andre agenturer, der tilbyder kredit til at bestemme nogens kreditværdighed, og de bruges også af potentielle udlejere og andre mennesker, der muligvis har interesse i nogens kredithistorie. En god kreditprofil vil gøre det nemmere for nogen at få adgang til kredit, og en dårlig kreditprofil kan blive en vigtig stubb.
Profilen indeholder en komplet historie over de kreditkonti, som nogen har åbnet eller har haft i fortiden, sammen med oplysninger om deres grænser, saldoen, der er ført på dem, og personens betalingshistorik. Det maksimale nogensinde førte på hver konto vises, ligesom oplysninger om sene eller ufuldstændige betalinger. Gamle konti falder til sidst fra en kreditprofil efter et bestemt antal år, klassisk syv.
En kreditprofil inkluderer ofte også oplysninger om noens beskæftigelseshistorie sammen med lister over eventuelle forespørgsler, der foretages om nogens kredit. Hvis for eksempel nogen optager et lån for at købe en bil, vises forespørgslen fra långiveren på hans eller hendes kreditprofil, og en anden långiver vil kunne se, at der blev foretaget en forespørgsel. Forespørgselshistorikken kan bruges til at bestemme, om der er givet kredit til nogen, eller til at advare den, der gennemgår kreditprofilen, om, at en ny kreditkonto kan være i færd med at blive åbnet.
Kreditprofiler kan findes for enkeltpersoner og virksomheder. Mennesker, der lige er ved at starte virksomheder, skal tage skridt til at oprette en separat forretningsprofil. Dette sikrer, at personlige kreditmærker ikke tæller med virksomheden, og det kan generere adgang til forretningslån og andre typer konti, der kun er åbne for virksomheder, ikke for enkeltpersoner. Både forretnings- og personlige profiler skal regelmæssigt gennemgås for fejl, og hvis der identificeres fejl, skal der anmodes om en korrektion.
Den bedste måde at opbygge en kreditprofil er at holde løbende på alle kreditkonti, foretage betalinger til tiden og i de krævede beløb eller overstige minimum. Det er også en god ide at undgå at have en balance på over 50% af nogens tilgængelige kredit på en roterende kreditkonto og undgå at åbne to mange roterende kreditkonti, da dette kan få nogen til at ligne en kreditrisiko. Forbrugerne skal være opmærksomme på, at agenturer, der hævder at “fikse” en persons kredit, ofte er meget tvivlsomme, da normalt aktiviteter, der ændrer en kreditprofil, kun kan udføres af den person, som profilen vedrører.