Wat is een credit sweep?

Een kredietverstrekking is een handig financieel hulpmiddel dat bij veel bankinstellingen beschikbaar is. De sweep werkt meestal door een proces tot stand te brengen waarbij alle inactieve fondsen op een stortingsrekening worden gebruikt om een ​​bestaande kredietlijn te betalen die de klant momenteel mogelijk bij de bank heeft geopend. Soms aangeduid als een sweep-account, stelt deze regeling de klant in staat om voortdurend schulden af ​​te wikkelen wanneer er extra middelen beschikbaar zijn om dit te doen, waardoor de integriteit van de rating wordt beschermd.

Met een credit sweep is de depositorekening van de debiteur zo geregeld dat wanneer het rekeningsaldo een bepaald minimumbedrag overschrijdt, die extra middelen worden verplaatst of naar het saldo van de kredietlijn worden geveegd. Dit minimumbedrag wordt vaak het doelsaldo genoemd. De extra middelen worden toegepast als een betaling op de kredietlijn, een proces dat niet alleen kan helpen de hoeveelheid verschuldigde rente op de kredietlijn te verminderen, maar ook voorkomt dat de schuldenaar regelmatig geplande betalingen mist op het uitstaande saldo van die lijn van credit.

Een klein bedrijf kan bijvoorbeeld dit soort geautomatiseerde kredietverstrekking tot stand brengen door een doelsaldo voor de operationele account van het bedrijf in te stellen. Dat cijfer is vastgesteld op een niveau waarmee het bedrijf altijd voldoende geld bij de hand heeft om zijn leveranciers te betalen en verschillende bedrijfskosten te dragen, maar is minder dan het totale bedrag aan ontvangen inkomsten in een bepaalde kalendermaand. Omdat de stortingen op de rekening worden gedaan en het saldo dit streefcijfer overschrijdt, verwijdert de bank automatisch een deel van die extra middelen, past ze toe op het saldo op de kredietlijn en brengt de klant op de hoogte van de transactie. Als de klant ervoor heeft gezorgd dat er tijdens elke kalendermaand meer dan één credit sweep plaatsvindt, wordt het proces herhaald telkens wanneer het saldo in de sweep-account de minimumvereiste overschrijdt.

Het concept van een kredietverstrekking komt relatief veel voor over de hele wereld. Grote bedrijven gebruiken deze strategie soms als een manier om een ​​kredietlijn te gebruiken voor de financiering van een project dat naar verwachting binnen korte tijd inkomsten genereert. Afhankelijk van hoe de sweep is gestructureerd, moet het bedrijf de last dragen van het betalen op de kredietlijn van zijn reeds bestaande inkomstenbronnen voor slechts een maand of zo voordat de opbrengsten van het nieuwe project overnemen en uiteindelijk de kosten beëindigen. In de tussentijd doet het bedrijf tijdige betalingen op de kredietlijn en helpt zo zijn vermogen te behouden om op de kredietlijn te putten wanneer en wanneer dat nodig is.