Cos'è una spazzata del credito?
Una spazzata creditizia è un utile strumento finanziario disponibile da molti istituti bancari. La spazzatura di solito funziona stabilendo un processo in base al quale qualsiasi fondi inattivi in un conto di deposito viene utilizzato per pagare qualsiasi linea di credito esistente che il cliente potrebbe attualmente aprire con la banca. A volte indicato come un account Sweep, questo accordo consente al cliente di risolvere costantemente il debito ogni volta che sono disponibili fondi extra per farlo, proteggendo così l'integrità del rating del credito.
Con una spazzata del credito, il conto di deposito del debitore è organizzato in modo che ogni volta che il saldo del conto supera un determinato importo minimo, tali fondi extra vengono spostati o spazzati al saldo della linea di credito. Questo importo minimo viene spesso definito il saldo target. I fondi extra vengono applicati come pagamento sulla linea di credito, un processo che può non solo aiutare a ridurre l'importo degli interessi dovuti sulla linea di credito, ma anche impedire al debitore di perderePagamenti programmati in modo gular sul saldo in essere di quella linea di credito.
Ad esempio, una piccola impresa può stabilire questo tipo di sweep di credito automatizzato impostando un saldo target per il conto operativo dell'azienda. Tale cifra è impostata a un livello che consente all'azienda di avere sempre abbastanza denaro a disposizione per pagare i propri fornitori e gestire varie spese operative, ma è inferiore all'importo totale delle entrate ricevute in un determinato mese di calendario. Man mano che i depositi vengono effettuati sul conto e il saldo supera questa cifra target, la banca rimuove automaticamente una parte di tali fondi extra, li applica al saldo sulla linea di credito e notifica al cliente della transazione. Se il cliente ha organizzato che si verifichi più di una spazzatura del credito durante ogni mese di calendario, il processo si ripeterà ogni volta che il saldo nel conto sweep supera il requisito minimont.
Il concetto di sweep creditizio è relativamente comune in tutto il mondo. Le grandi società a volte impiegano questa strategia come un modo per utilizzare una linea di credito per il finanziamento di un progetto che dovrebbe diventare generazione di entrate in un breve periodo di tempo. A seconda di come è strutturata la spazzatura, la società deve sostenere l'onere di pagare sulla linea di credito dalle sue fonti di reddito preesistenti per solo un mese circa prima che i proventi del nuovo progetto subentrino e infine ritirano le spese. Nel frattempo, la società sta effettuando pagamenti tempestivi sulla linea di credito e contribuendo quindi a mantenere la sua capacità di attingere alla linea di credito quando e secondo necessità.