Che cos'è una sweep di credito?
Una sweep di credito è un utile strumento finanziario disponibile da molti istituti bancari. Lo sweep di solito funziona stabilendo un processo in base al quale tutti i fondi inattivi in un conto di deposito vengono utilizzati per pagare qualsiasi linea di credito esistente che il cliente potrebbe attualmente avere aperto con la banca. A volte indicato come conto sweep, questo accordo consente al cliente di estinguere costantemente il debito ogni volta che ci sono fondi aggiuntivi disponibili per farlo, proteggendo così l'integrità del rating del credito.
Con una sweep di credito, il conto di deposito del debitore è organizzato in modo tale che ogni volta che il saldo del conto supera un determinato importo minimo, tali fondi aggiuntivi vengono spostati o spostati sul saldo della linea di credito. Questo importo minimo è spesso indicato come saldo target. I fondi aggiuntivi vengono applicati come pagamento sulla linea di credito, un processo che può non solo aiutare a ridurre la quantità di interessi dovuti sulla linea di credito, ma anche impedire al debitore di perdere pagamenti regolarmente programmati sul saldo in essere di quella linea di credito.
Ad esempio, una piccola impresa può stabilire questo tipo di sweep di credito automatizzato impostando un saldo target per il conto operativo della società. Tale cifra è impostata a un livello che consente all'azienda di avere sempre abbastanza denaro a disposizione per pagare i propri fornitori e gestire varie spese operative, ma è inferiore all'importo totale delle entrate ricevute in un determinato mese di calendario. Man mano che i depositi vengono effettuati sul conto e il saldo supera questa cifra target, la banca rimuove automaticamente una parte di tali fondi aggiuntivi, li applica al saldo sulla linea di credito e notifica al cliente la transazione. Se il cliente ha organizzato che si verifichi più di una sweep di credito durante ciascun mese di calendario, il processo si ripeterà ogni volta che il saldo nel conto di sweep supera il requisito minimo.
Il concetto di sweep del credito è relativamente comune in tutto il mondo. Le grandi aziende a volte utilizzano questa strategia come modo per utilizzare una linea di credito per finanziare un progetto che dovrebbe generare entrate in un breve periodo di tempo. A seconda di come è strutturata la sweep, la società deve sostenere l'onere di pagare sulla linea di credito dalle sue fonti di reddito preesistenti solo per un mese circa prima che i proventi del nuovo progetto prendano il sopravvento e alla fine ritirino le spese. Nel frattempo, l'azienda sta effettuando pagamenti tempestivi sulla linea di credito e contribuendo così a mantenere la sua capacità di attingere alla linea di credito quando e quando necessario.