Che cos'è una società di servizi ipotecari?

Una società di servizi ipotecari è una società che serve la manutenzione giornaliera di un mutuo ipotecario. In molti casi, dopo l'erogazione di un prestito e anche se tale prestito viene infine venduto a un'altra banca o istituto finanziario, le operazioni quotidiane vengono spesso trasferite a un'altra società. Assumendo questa responsabilità, l'azienda ottiene una piccola percentuale del pagamento degli interessi, forse lo 0,5%.

Dopo aver ricevuto un pagamento, la società di servizi ipotecari, o società di servizi di prestito, accredita tali pagamenti e quindi invia una nuova dichiarazione. In alcuni casi, la società utilizzata può cambiare più volte durante la durata del prestito; tuttavia, la banca che riceve la maggior parte del pagamento può rimanere invariata.

Negli Stati Uniti, se la società di servizi ipotecari cambia, il mutuatario ha alcuni diritti che ne derivano. Innanzitutto, la notifica deve essere effettuata 15 giorni prima della modifica. Inoltre, il periodo di tolleranza viene esteso nel caso in cui il mutuatario invii un pagamento alla società precedente. Questo periodo di grazia è di 60 giorni. Queste disposizioni sono dettagliate nella legge federale degli Stati Uniti e non possono essere modificate.

Nella maggior parte dei casi, l'elaborazione di mutui è un buon affare. La maggior parte delle persone effettua i pagamenti ogni mese in tempo, o può essere leggermente in ritardo di volta in volta. Inoltre, con miglioramenti della tecnologia, l'elaborazione e la manutenzione di un prestito stanno diventando sempre più automatizzate. Ciò è reso possibile da cose come i pagamenti elettronici.

Tuttavia, la spesa per una società di servizi ipotecari aumenta drasticamente quando un mutuatario non riesce a pagare in modo coerente in tempo perché la società deve quindi perseguire incassi. In alcuni casi, ciò ha esito positivo, ma rappresenta comunque una spesa aggiuntiva per l'azienda. Se sono necessari incassi, la società di assistenza potrebbe avere un accordo stipulato con il titolare del mutuo per ricevere commissioni aggiuntive, fino al 100% della commissione in ritardo, e forse anche di più, a seconda della quantità di lavoro coinvolto.

In caso di esito negativo con le raccolte, il gestore deve quindi collaborare con il titolare del mutuo per determinare le fasi successive del processo. Ciò può includere, ma non essere limitato a, la preclusione. La società di assistenza potrebbe gestire una preclusione o lasciare tale responsabilità alla banca, a seconda dell'accordo tra le due entità.