O que é uma empresa de serviços de hipoteca?

Uma empresa de serviços de hipotecas é uma empresa que presta serviços de manutenção diária a um empréstimo hipotecário. Em muitos casos, após a contratação de um empréstimo, e mesmo que esse empréstimo seja eventualmente vendido a outro banco ou instituição financeira, as operações diárias são frequentemente entregues a outra empresa. Ao assumir essa responsabilidade, a empresa recebe uma pequena porcentagem do pagamento de juros, talvez 0,5%.

Depois que um pagamento é recebido, a empresa de serviço de hipoteca ou empresa de serviço de empréstimo credita esses pagamentos e envia um novo extrato. Em alguns casos, a empresa usada pode mudar várias vezes durante a vida do empréstimo; no entanto, o banco que recebe a maior parte do pagamento pode permanecer o mesmo.

Nos Estados Unidos, se a empresa de serviços hipotecários mudar, o mutuário terá alguns direitos que o acompanharão. Primeiro, a notificação deve ser feita 15 dias antes da alteração. Além disso, o período de carência é estendido caso o mutuário envie um pagamento para a empresa anterior. Esse período de carência é de 60 dias. Essas disposições estão detalhadas na lei federal dos EUA e não podem ser alteradas.

Na maioria dos casos, o processamento de hipotecas é um bom negócio. A maioria das pessoas faz seus pagamentos todos os meses no prazo ou pode estar um pouco atrasada de tempos em tempos. Além disso, com as melhorias na tecnologia, o processamento e a manutenção de um empréstimo estão se tornando cada vez mais automatizados. Isso é possível graças a pagamentos eletrônicos.

No entanto, as despesas de uma empresa de serviços hipotecários aumentam drasticamente quando um mutuário deixa de pagar consistentemente no prazo, porque a empresa deve buscar cobranças. Em alguns casos, isso é bem-sucedido, mas ainda representa uma despesa adicional para a empresa. Se forem necessárias cobranças, a empresa de manutenção pode ter um contrato estabelecido com o detentor da hipoteca para receber taxas adicionais, até 100% da taxa de atraso, e talvez até mais do que isso, dependendo da quantidade de trabalho envolvido.

Se não for bem-sucedido nas cobranças, o prestador de serviço deve trabalhar com o titular da hipoteca para determinar as próximas etapas do processo. Isso pode incluir, mas não se limita à execução duma hipoteca. A empresa prestadora de serviços pode lidar com uma execução duma hipoteca ou deixar essa responsabilidade para o banco, dependendo do acordo entre as duas entidades.