Wat is een hypotheekbedrijf?
Een hypotheekbedrijf is een bedrijf dat het dagelijkse onderhoud van een hypothecaire lening verzorgt. In veel gevallen, nadat een lening is afgesloten, en zelfs als die lening uiteindelijk wordt verkocht aan een andere bank of financiële instelling, worden de dagelijkse activiteiten vaak overgedragen aan een ander bedrijf. Door deze verantwoordelijkheid te nemen, krijgt het bedrijf een klein percentage van de rentebetaling, misschien 0,5%.
Nadat een betaling is ontvangen, crediteert het hypotheekbedieningsbedrijf of het kredietbeheerdersbedrijf deze betalingen en stuurt vervolgens een nieuw overzicht. In sommige gevallen kan het gebruikte bedrijf verschillende keren veranderen tijdens de looptijd van de lening; de bank die het grootste deel van de betaling ontvangt, kan echter hetzelfde blijven.
Als in de Verenigde Staten het hypotheekbedrijf verandert, heeft de kredietnemer enkele rechten die daarbij horen. Ten eerste moet dit 15 dagen voor de wijziging worden gemeld. Ook wordt de respijtperiode verlengd voor het geval de lener een betaling naar het vorige bedrijf stuurt. Deze respijtperiode is 60 dagen. Deze bepalingen zijn gedetailleerd in de Amerikaanse federale wetgeving en kunnen niet worden gewijzigd.
In de meeste gevallen is het verwerken van hypotheken een goede zaak. De meeste mensen doen hun betalingen elke maand op tijd, of kunnen van tijd tot tijd enigszins laat zijn. Verder wordt met de verbetering van de technologie de verwerking en het onderhoud van een lening steeds meer geautomatiseerd. Dit wordt mogelijk gemaakt door dingen zoals elektronische betalingen.
De kosten voor een hypotheekbedrijf lopen echter dramatisch op wanneer een lener niet op tijd consequent betaalt, omdat het bedrijf dan moet incasseren. In sommige gevallen is dit succesvol, maar vormt het nog steeds een extra uitgave voor het bedrijf. Als incasso's nodig zijn, kan het servicebedrijf een overeenkomst hebben gesloten met de hypotheekhouder om extra kosten te ontvangen, tot 100% van de late kosten, en misschien zelfs meer dan dat, afhankelijk van de hoeveelheid werk die ermee gemoeid is.
Als de incasso niet succesvol is, moet de beheerder vervolgens met de hypotheekhouder samenwerken om de volgende stappen in het proces te bepalen. Dat kan, maar niet beperkt tot, afscherming zijn. Het servicebedrijf kan een afscherming afhandelen of die verantwoordelijkheid aan de bank overlaten, afhankelijk van de overeenkomst tussen de twee entiteiten.