Wat is een leningsconvenant?

Een leningsconvenant is een voorziening binnen een commerciële lening die aan de lener bepaalde eisen stelt die enigszins restrictiever zijn dan de standaard leningsovereenkomst. Doorgaans neemt een dergelijk verbond de vorm aan van iets dat de lener niet mag doen totdat het saldo van de lening volledig is betaald, of tenminste totdat aan bepaalde voorwaarden in de tekst van de overeenkomst is voldaan. Kredietverstrekkers maken soms gebruik van dit soort beperkende bepalingen bij het verstrekken van leningen aan bedrijven.

Een voorbeeld van een leningsconvenant binnen een commerciële lening die aan een bedrijf wordt verstrekt, kan zijn dat de renteverhogingen worden beperkt tot de salarissen van bedrijfsleiders. Dit betekent dat de onderneming ermee instemt om gedurende de looptijd van de lening geen loonsverhogingen aan te bieden aan deze kaderleden. Een vergelijkbare aanpak zou zijn om elk type bonussen voor managers en leidinggevenden te beperken of af te zien totdat ten minste een specifiek deel van de lening is gepensioneerd. Het idee achter deze beperkingen is om het risico dat door de kredietgever wordt genomen te minimaliseren, omdat door de lener gegenereerde middelen minder waarschijnlijk worden omgeleid naar dit andere gebruik, wat op zijn beurt helpt om de kansen te vergroten dat de lening wordt afgelost in een tijdige manier.

In sommige gevallen kan een kredietgever er later voor kiezen om af te zien van een leningconvenant. Dit is het meest waarschijnlijk wanneer de financiële situatie van de kredietnemer een soort radicale verandering ondergaat. Als het bedrijf bijvoorbeeld inkomsten begon te genereren als gevolg van een onverwachte toestroom van nieuwe klanten en dat niveau van inkomsten genereerde gedurende meerdere boekhoudperioden, kan de kredietgever besluiten dat een bepaald leningsconvenant niet langer nodig is om zijn of haar belangen te beschermen . Op dat moment wordt de lener op de hoogte gebracht dat het specifieke convenant dat op een bepaald punt in het leningscontract is vastgelegd, is kwijtgescholden en niet langer bindend is.

Als een lener ervoor kiest om een ​​actie uit te voeren die uitdrukkelijk verboden is door een leningsconvenant, heeft de kredietgever meestal het recht om de lening onmiddellijk opeisbaar te maken. Als de lener niet op deze vroege oproep reageert, kan de kredietgever de schuld in gebreke stellen en alle wettelijk toegestane acties ondernemen om de uitstaande schuld te innen. Er is ook een mogelijkheid voor de kredietgever om af te zien van het uitstaande saldo van de verschuldigde lening, in plaats daarvan te kiezen voor specifieke boetes of kosten voor de schending van de contractvoorwaarden.