Was ist ein Kreditvertrag?

Eine Kreditvereinbarung ist eine Rückstellung innerhalb eines kommerziellen Kredits, die bestimmte Anforderungen an den Kreditnehmer stellt, die etwas restriktiver sind als die Standard-Kreditlaufzeitvereinbarung. In der Regel handelt es sich bei einer solchen Vereinbarung um eine Vereinbarung, die der Kreditnehmer erst nach vollständiger Zahlung des Restbetrags oder zumindest nach Erfüllung bestimmter im Vertragstext festgelegter Bedingungen eingehen darf. Kreditgeber machen manchmal Gebrauch von dieser Art von restriktiven Bestimmungen, wenn sie Kredite an Unternehmen vergeben.

Ein Beispiel für eine Kreditvereinbarung innerhalb eines an ein Unternehmen gewährten kommerziellen Kredits kann die Beschränkung von Ratenerhöhungen auf die Gehälter von Führungskräften des Unternehmens umfassen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen diesen Führungskräften für die Dauer des Darlehens keine Gehaltserhöhungen anbietet. Ein ähnlicher Ansatz wäre es, Boni für Manager und Führungskräfte zu begrenzen oder darauf zu verzichten, bis mindestens ein bestimmter Teil des Kredits ausgemustert ist. Die Idee hinter diesen Beschränkungen ist es, das Risiko zu minimieren, das der Kreditgeber eingeht, da die vom Kreditnehmer generierten Mittel mit geringerer Wahrscheinlichkeit für diese anderen Zwecke verwendet werden rechtzeitig.

In einigen Fällen kann sich ein Kreditgeber später dafür entscheiden, auf eine Kreditvereinbarung zu verzichten. Dies ist am wahrscheinlichsten, wenn sich die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers radikal ändern. Wenn das Unternehmen beispielsweise aufgrund eines unerwarteten Zuflusses neuer Kunden Umsatzerlöse erzielt und diese über mehrere Abrechnungsperioden aufrechterhält, kann der Kreditgeber entscheiden, dass eine bestimmte Kreditvereinbarung nicht mehr erforderlich ist, um seine Interessen zu schützen . Zu diesem Zeitpunkt wird dem Darlehensnehmer mitgeteilt, dass auf die in einem bestimmten Punkt des Darlehensvertrags festgelegte Zusage verzichtet wird und diese nicht mehr bindend ist.

Sollte sich ein Kreditnehmer für eine Handlung entscheiden, die ausdrücklich durch eine Kreditvereinbarung verboten ist, hat der Kreditgeber in der Regel das Recht, das fällige Darlehen sofort fällig zu stellen. Sollte der Kreditnehmer auf diesen vorzeitigen Abruf nicht reagieren, kann der Kreditgeber die Forderung für in Verzug erklären und alle gesetzlich zulässigen Maßnahmen ergreifen, um die ausstehenden Forderungen einzuziehen. Es besteht auch die Möglichkeit, dass der Kreditgeber den ausstehenden Restbetrag des fälligen Kredits nicht abruft und stattdessen bestimmte Strafen oder Gebühren für die Verletzung der Vertragsbedingungen festlegt.