Wat is een bankrekening voor een tweede kans?
Een tweedekansenbankrekening dient personen met een geschiedenis van bank- of kredietproblemen met de mogelijkheid om opnieuw een spaar- of betaalrekening op hun naam te hebben. Veel mensen hebben hun verzoek om een betaalrekening geweigerd omdat ze een verleden hebben met stuiterende cheques of een lage kredietscore. Tweedekansbankrekeningen zijn programma's die worden beheerd door banken waarmee iemand met slecht krediet of een geschiedenis van roodstand of gesloten betaalrekeningen een bankrekening kan openen. Om misbruik van het systeem te voorkomen, kan een tweedekansenbankrekening een verplicht maandelijks bedrag met zich meebrengen en kan de rekeninghouder in eerste instantie alleen een bankpas of kassatransacties gebruiken om geld op te nemen in plaats van papieren cheques.
Veel mensen verliezen hun bestaande betaalrekeningen of vinden het moeilijk om een nieuwe te openen als een geschiedenis van slecht beheer van hun betaalrekening wordt gemeld aan ChexSystems. ChexSystems is een rapportagebureau voor consumenten dat rapporten verstrekt over het bankgedrag van een individu aan banken en kredietbureaus. Zonder een betaalrekening kunnen mensen het moeilijk, zo niet onmogelijk vinden om cheques in te wisselen of hun geld veilig op te slaan en zijn ze kwetsbaar voor uitbuiting door bedrijven die cheques innen. Mogelijk moeten ze ook hoge kosten betalen voor postwissels, omdat ze geen cheques meer kunnen schrijven, wat hun financiële problemen nog verergert. Een tweedekansenbank biedt deze klanten beperkte bankdiensten die hen kunnen helpen hun financiële positie te herwinnen.
Elke bank stelt zijn eigen regels en kosten in voor het verkrijgen van een tweedekansenbankrekening, hoewel er meestal een niet-onderhandelbare maandelijkse vergoeding is en de klant in eerste instantie kan worden beperkt tot het gebruik van een betaalpas voor een periode voordat deze wordt verstrekt papieren cheques. Sommige tweekansenbankaanbieders staan er ook op dat nieuwe rekeninghouders eventuele schulden aan vorige banken afbetalen en een cursus volgen in verantwoord controleren van accountbeheer. Een bank kan een aanvraag voor een tweedekansenbankrekening weigeren omdat de aanvrager is veroordeeld of verdacht van het plegen van fraude tegen andere banken.
Hoewel een negatief ChexSystems-rapport kan voorkomen dat een consument een rekening opent bij veel banken, gebruiken niet alle banken ChexSystems op dezelfde manier. Sommige banken gebruiken ChexSystems helemaal niet. Personen die zich zorgen maken over hun ChexSystems-rapporten kunnen elk jaar een gratis exemplaar van hun ChexSystems-rapport ontvangen onder de federale Fair Credit Reporting Act (FCRA). De consument moet dan lokale banken bellen en vragen naar zijn beleid van ChexSystems. Het kan zijn dat oudere of betaalde items in een ChexSystems-rapport de consument niet diskwalificeren om een account te openen. Een andere optie is dat een consument een account bij niet-ChexSystems-banken en kredietverenigingen opzoekt en aanvraagt.