Che cos'è un conto bancario di seconda opportunità?
Un conto bancario di seconda opportunità serve a persone con una storia di problemi bancari o di credito con la possibilità di avere ancora una volta un conto di risparmio o di conto corrente a loro nome. Molte persone hanno avuto la loro richiesta di un conto corrente negato perché hanno una storia di assegni di rimbalzo o un punteggio di credito basso. I conti bancari di seconda possibilità sono programmi gestiti da banche che consentono a persone con crediti inesigibili o precedenti di scoperti o conti correnti chiusi di aprire un conto bancario. Per prevenire l'abuso del sistema, un conto bancario di seconda possibilità può comportare una commissione mensile obbligatoria e può inizialmente richiedere al titolare del conto di utilizzare solo una carta di debito o transazioni bancarie per effettuare prelievi, anziché assegni cartacei.
Molte persone perdono i loro conti correnti o trovano difficile aprirne uno nuovo se viene segnalato a ChexSystems una cronologia di una cattiva gestione del proprio conto corrente. ChexSystems è un ufficio di segnalazione dei consumatori che fornisce rapporti sul comportamento bancario di un individuo a banche e istituti di credito. Senza un conto corrente, le persone trovano difficile, se non impossibile, incassare assegni o archiviare in modo sicuro i propri soldi e sono vulnerabili allo sfruttamento da parte delle società di incassi. Potrebbe anche essere loro richiesto di pagare commissioni elevate per vaglia postali, poiché non possono più scrivere assegni, aggravando ulteriormente i loro problemi finanziari. Un conto bancario di seconda possibilità offre a questi clienti servizi bancari limitati che possono aiutarli a riacquistare la propria posizione finanziaria.
Ogni banca stabilisce le proprie regole e commissioni per ottenere un conto bancario di seconda possibilità, sebbene di solito vi sia una commissione mensile non negoziabile e il cliente può inizialmente essere limitato all'utilizzo di una carta di debito per un periodo di tempo prima di ricevere assegni cartacei. Alcuni fornitori di conti bancari di seconda opportunità insistono anche sul fatto che i nuovi titolari di conti paghino tutti i debiti verso banche precedenti e completino un corso di gestione responsabile del conto corrente. Una banca può respingere una domanda per un conto bancario di seconda possibilità perché il richiedente è stato condannato o sospettato di aver commesso una frode contro altre banche.
Mentre un rapporto negativo di ChexSystems può impedire a un consumatore di aprire un conto presso molte banche, non tutte le banche usano ChexSystems allo stesso modo. In effetti, alcune banche non usano affatto ChexSystems. Le persone che sono preoccupate per i loro rapporti ChexSystems possono ricevere una copia gratuita del loro rapporto ChexSystems ogni anno ai sensi della Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA). Il consumatore dovrebbe quindi chiamare le banche locali e chiedere informazioni sulla sua politica ChexSystems. È possibile che articoli vecchi o pagati in un rapporto ChexSystems non escludano il consumatore dall'apertura di un account. Un'altra opzione è che un consumatore cerchi e richieda un conto presso banche e cooperative di credito non ChexSystems.