Qu'est-ce qu'un compte bancaire de la deuxième chance?
Un compte bancaire de la deuxième chance offre aux personnes ayant des antécédents de problèmes bancaires ou de crédit une opportunité d’avoir à nouveau un compte d’épargne ou un compte courant à leur nom. De nombreuses personnes se sont vu refuser leur demande de compte courant parce qu'elles avaient des antécédents de chèques sans provision ou de pointage de crédit peu élevé. Les comptes bancaires de la deuxième chance sont des programmes gérés par des banques qui permettent à une personne ayant un mauvais crédit ou ayant des antécédents de découverts ou de comptes chèques fermés d’ouvrir un compte bancaire. Pour éviter toute utilisation abusive du système, un compte bancaire sur la deuxième chance peut être assorti de frais mensuels requis et obliger initialement le titulaire du compte à n'utiliser qu'une transaction par carte de débit ou caissier pour effectuer des retraits, au lieu de chèques en papier.
De nombreuses personnes perdent leur compte chèque existant ou ont du mal à en ouvrir un si un historique de mauvaise gestion de leur compte chèque est signalé à ChexSystems. ChexSystems est un bureau de renseignements sur la consommation qui fournit aux banques et aux bureaux de crédit des rapports sur le comportement bancaire d'un particulier. Sans compte chèque, les personnes peuvent avoir des difficultés, voire l'impossibilité, d'encaisser des chèques ou de conserver leur argent en toute sécurité, et sont vulnérables à l'exploitation par les sociétés d'encaissement de chèques. Ils peuvent également être tenus de payer des frais élevés pour les mandats, car ils ne peuvent plus faire de chèques, ce qui aggrave encore leurs problèmes financiers. Un compte bancaire de la deuxième chance offre à ces clients des services bancaires limités qui peuvent les aider à retrouver leur situation financière.
Chaque banque définit ses propres règles et frais pour obtenir un compte bancaire de la deuxième chance, bien qu'il existe généralement des frais mensuels non négociables, et le client peut initialement être limité à l'utilisation d'une carte de débit pendant un certain temps avant de recevoir chèques papier. Certains fournisseurs de comptes bancaires de la deuxième chance insistent également pour que les nouveaux titulaires de comptes remboursent leurs dettes envers les banques précédentes et suivent un cours de gestion responsable des comptes-chèques. Une banque peut rejeter une demande de compte bancaire de seconde chance parce que le demandeur a été reconnu coupable ou soupçonné d’avoir commis une fraude contre d’autres banques.
Un rapport ChexSystems négatif peut empêcher un consommateur d'ouvrir un compte dans de nombreuses banques, mais toutes les banques n'utilisent pas ChexSystems de la même manière. En fait, certaines banques n'utilisent pas du tout ChexSystems. Les personnes préoccupées par leurs rapports ChexSystems peuvent recevoir un exemplaire gratuit de leur rapport ChexSystems chaque année en vertu de la loi fédérale Fair Credit Reporting Act (FCRA). Le consommateur devrait alors appeler les banques locales et s'informer de sa politique ChexSystems. Il se peut que des éléments plus anciens ou payés figurant dans un rapport ChexSystems n'empêchent pas le consommateur d'ouvrir un compte. Une autre option consiste pour un consommateur à rechercher un compte dans une banque ou une caisse populaire autre que ChexSystems et à en ouvrir un compte.