Wat is een elektronische cheque?
Een elektronische cheque, ook bekend als een e-cheque, is een apparaat waarmee iemand geld verschuldigd is om de bankrekening van de betaler te debiteren zonder daadwerkelijk een fysieke cheque bij de hand te hebben. Dit kan een gemak creëren voor zowel de betaler als de ontvanger, afhankelijk van de situatie. Een elektronische cheque kan ook de tijd verminderen die nodig is om een betaling te verwerken.
Hoewel het voor sommigen verwarrend kan zijn om na te denken over hoe elektronische chequeverwerking werkt, is het eigenlijk een heel eenvoudig proces. Er zijn drie zeer belangrijke stukjes informatie over een cheque wanneer een cheque wordt opgesteld. De eerste is het routeringsnummer, dat de bank toont waar de rekening zich bevindt. De tweede is het rekeningnummer zelf, dat de rekening aangeeft waaruit het geld moet worden getrokken. Het derde stukje informatie is het bedrag. Hoewel er andere informatie op een cheque staat, zoals de datum, de naam en het adres van de rekeninghouder, zijn dit niet-essentiële informatie.
Nadat de autorisatie is verkregen om een elektronische cheque te verwerken, worden die drie stukken kritieke informatie opgenomen en verwerkt. De bank van de ontvanger zal dan meestal contact opnemen met de bank van de betaler met de juiste informatie, op welk moment de bank van de betaler de transactie zal honoreren, zolang deze van mening is dat er geen fraude is gepleegd en er voldoende geld op de rekening staat. Eenmaal voltooid, kan de ontvanger het account- en routeringsnummer opslaan voor toekomstige referentie of de informatie verwijderen.
Elektronische cheques worden steeds populairder, vooral omdat consumenten, geïntroduceerd bij versnelde betalingen via pinbetalingen, zich meer bewust zijn geworden van technologie bij het uitvoeren van eenvoudige zakelijke transacties. Het is populair voor ontvangers, simpelweg omdat ze hun geld aanzienlijk sneller krijgen dan met traditionele middelen. In het verleden moest een betaler een persoonlijke cheque mailen, die vervolgens naar een verwerkingscentrum zou reizen. Eenmaal daar, zou het worden gestort voor betaling en gecrediteerd. Dan zou het waarschijnlijk teruggaan naar de bank van de betaler, voordat de betaling zou worden gedaan aan de bank van de ontvanger. Dit proces kan een week of langer duren.
Retailers wenden zich ook steeds vaker tot elektronische cheques om klanten een andere betalingsoptie te bieden. In het verleden hebben retailers altijd een risico genomen bij het accepteren van een cheque. In sommige gevallen werd dat risico als te groot aangemerkt en accepteerde de detailhandelaar helemaal geen persoonlijke cheques meer. Nu, met elektronische chequeverwerking, kan de detailhandelaar mogelijk direct ontdekken of er voldoende geld op de rekening staat om een transactie te dekken.
De elektronische controlemethode heeft echter ook enkele kritiek. Consumenten kunnen niet langer cheques "zweven". Dit omvat het schrijven van een cheque op een rekening die op dat moment niet over voldoende middelen beschikt, maar dat naar verwachting zal zijn tegen de tijd dat de cheque wordt gewist. Verder zijn sommigen bezorgd dat elektronische cheques het risico op fraude kunnen vergroten. In werkelijkheid geeft een elektronische cheque de ontvanger niet meer informatie dan een traditionele cheque en kan deze hem in sommige gevallen zelfs minder geven.