O que é um cheque eletrônico?

Um cheque eletrônico, também conhecido como cheque eletrônico, é um dispositivo pelo qual alguém que deve dinheiro pode debitar na conta bancária do pagador sem realmente ter um cheque físico em mãos. Isso pode criar uma conveniência para o pagador e o destinatário, dependendo da situação. Um cheque eletrônico também pode reduzir o tempo necessário para processar um pagamento.

Embora, para alguns, possa ser confuso pensar em como o processamento eletrônico de cheques funciona, na verdade é um processo muito simples. Há três informações muito importantes em um cheque sempre que qualquer cheque é elaborado. O primeiro é o número de roteamento, que mostra o banco em que a conta está localizada. O segundo é o próprio número da conta, que indica a conta da qual os fundos devem ser sacados. A terceira informação é a quantidade. Embora existam outras informações em um cheque, como data, nome e endereço do titular da conta, essas são informações não críticas.

Depois de obter a autorização para processar um pagamento eletrônico com cheque, essas três informações críticas são obtidas e processadas. O banco do destinatário normalmente entrará em contato com o banco do pagador com as informações apropriadas; nesse momento, o banco do pagador honrará a transação, desde que acredite que não há fraude cometida e que existam fundos suficientes na conta. Depois de concluído, o destinatário pode armazenar a conta e o número de roteamento para referência futura ou excluir as informações.

Os cheques eletrônicos estão se tornando muito populares, especialmente porque os consumidores, introduzidos em pagamentos acelerados por meio de transações com cartão de débito, tornaram-se mais conscientes da tecnologia ao realizar transações comerciais simples. É popular para os receptores simplesmente porque eles recebem seu dinheiro substancialmente mais rápido do que receberiam pelos meios tradicionais. No passado, um pagador teria que enviar um cheque pessoal, que depois viajaria para um centro de processamento. Uma vez lá, seria depositado para pagamento e creditado. Em seguida, provavelmente retornaria ao banco do pagador, antes que o pagamento fosse feito ao banco do pagador. Esse processo pode levar uma semana ou mais.

Os varejistas também estão recorrendo cada vez mais ao cheque eletrônico como forma de oferecer aos clientes outra opção de pagamento. No passado, os varejistas sempre se arriscavam ao aceitar um cheque. Em alguns casos, esse risco foi determinado como muito alto e o varejista parou de aceitar cheques pessoais. Agora, com o processamento eletrônico de cheques, o varejista poderá descobrir instantaneamente se há fundos suficientes na conta para cobrir uma transação.

No entanto, o método de verificação eletrônica também tem algumas críticas. Os consumidores não podem mais "flutuar" os cheques. Isso envolve o preenchimento de um cheque em uma conta que, na época, não possui fundos suficientes, mas é esperado que ele chegue ao momento em que o cheque é liberado. Além disso, alguns estão preocupados com os cheques eletrônicos que podem aumentar o potencial de fraude. Na realidade, um cheque eletrônico não dá ao receptor mais informações do que um cheque tradicional e, em alguns casos, pode até lhe dar menos.