Wat is een verzekeringsscore?

Een verzekeringsscore is een getal dat iemands verzekeringsrisico weergeeft. Hoe hoger de verzekeringsscore, hoe lager het risico, en mensen met een laag risico hebben over het algemeen een gemakkelijkere tijd om een ​​verzekering af te sluiten. Hoge scores betekenen ook dat verzekeringen goedkoper zijn, omdat de verzekeringsmaatschappij gokt dat iemand met een hoge verzekeringsscore nooit een claim kan indienen, wat betekent dat de verzekeringsmaatschappij niet hoeft uit te betalen op de polis.

Het proces dat werd gebruikt om tot een verzekeringsscore te komen, is nogal vaag, en de verzekeringssector is bekritiseerd omdat ze er zo geheimzinnig over is. Verschillende onafhankelijke instanties zoals Fair Isaac berekenen verzekeringsscores en verzekeringsmaatschappijen gebruiken ook interne systemen om mensen te scoren. Dit betekent dat iemands score behoorlijk kan variëren, afhankelijk van het gebruikte systeem, net als een credit score.

Kredietscores spelen eigenlijk een rol bij het scoren van verzekeringen. Verzekeraars zijn van mening dat mensen met een goed kredietrisico minder een verzekeringsrisico vormen. Hoewel mensen deze claim misschien dubieus vinden, is het feit dat de verzekeringsbranche sterk afhankelijk is van een zeer nauwkeurige statistische analyse, omdat het doel van een verzekeringsmaatschappij is om zoveel mogelijk te voorkomen dat ze polissen uitkeren. Als een verzekeringsmaatschappij heeft vastgesteld dat er een verband bestaat tussen een hoge kredietscore en een laag verzekeringsrisico, is de kans groot dat dit absoluut het geval is.

De verzekeringsgeschiedenis gaat ook in de verzekeringsscore. Claimen op een polis zorgen ervoor dat de score daalt en dat mensen die niet erg lang verzekerd zijn, ook lager scoren, omdat de verzekeringsmaatschappij niet voldoende gegevens heeft over de vraag of de persoon een risico is of niet. Het type verzekering kan ook een rol spelen; iemand die een vaak gestolen auto verzekert, zal merken dat de verzekering vaak hoger is vanwege het verhoogde risico, en iemand die een woningverzekering koopt in een gebied waar claims frequent zijn, zal ook een daling van zijn of haar verzekeringsscore ervaren.

Mensen kunnen vragen om hun verzekeringsscore te bekijken, maar ze moeten zich ervan bewust zijn dat ze mogelijk niet te horen krijgen welk scoresysteem is gebruikt. Er is ook geen complete, gedetailleerde lijst van factoren die een verzekeringsscore beïnvloeden. Iemand die een lage score heeft, kan een verzekeringsagent vragen of hij of zij iets kan doen om de score te verhogen; als algemene regel geldt dat het verbeteren van de creditscore ook moet leiden tot een hogere verzekeringsscore, omdat de twee nauw met elkaar verbonden zijn.