Qu'est-ce qu'un score d'assurance?
Un score d'assurance est un nombre qui reflète le risque d'assurance d'une personne. Plus le score d'assurance est élevé, plus le risque est faible, et les personnes à faible risque ont généralement plus de facilité à souscrire une assurance. Des scores élevés signifient également que l'assurance sera moins chère, car la compagnie d'assurance parie qu'une personne ayant un score d'assurance élevé ne pourra jamais faire une réclamation, ce qui signifie que la compagnie d'assurance n'aura pas à payer la police.
Le processus utilisé pour obtenir un score d'assurance est plutôt nébuleux et le secteur de l'assurance a été critiqué pour son caractère si secret. Plusieurs agences indépendantes telles que Fair Isaac calculent les scores d'assurance et les compagnies d'assurance utilisent également des systèmes internes pour marquer les personnes. Cela signifie que le pointage de quelqu'un peut varier assez largement, en fonction du système utilisé, un peu comme un pointage de crédit.
Les cotes de crédit jouent en réalité un rôle dans la notation des assurances. Les assureurs estiment que les personnes ayant un bon crédit représentent moins de risques d’assurance. Bien que certaines personnes puissent trouver cette affirmation douteuse, le fait est que le secteur des assurances s’appuie fortement sur une analyse statistique très précise, car le but d’une compagnie d’assurances est d’éviter de payer ses polices autant que possible. Par conséquent, si une compagnie d’assurance a déterminé qu’il existait un lien entre un pointage de crédit élevé et un risque d’assurance faible, il y a de fortes chances que ce soit vraiment le cas.
L’histoire de l’assurance entre également dans le score d’assurance. Faire des réclamations sur une police entraîne une baisse du score, et les personnes qui n'ont pas été assurées très longtemps auront également un score inférieur, car la compagnie d'assurance ne dispose pas d'assez de données sur le fait que la personne présente ou non un risque. Le type d’assurance peut également jouer un rôle; Une personne assurant une voiture fréquemment volée constatera que l'assurance a tendance à être plus élevée en raison du risque accru, par exemple, et qu'une personne qui souscrit une assurance habitation dans une région où les demandes d'indemnisation sont fréquentes verra également son score d'assurance chuter.
Les gens peuvent demander à voir leur score d’assurance, mais ils doivent savoir qu’ils ne savent pas toujours quel système de scannage a été utilisé. Il n’existe pas non plus de liste complète et détaillée des facteurs qui influent sur le score d’assurance. Quelqu'un qui a un score faible peut vouloir demander à un agent d'assurance s'il y a quelque chose qu'il peut faire pour augmenter le score; En règle générale, l'amélioration de son pointage de crédit devrait également entraîner une augmentation de son score d'assurance, car les deux sont étroitement liés.