Hva er en Cosigner?
En kosigner er en person som lovlig kan signere lånepapirer eller dokumentasjon med en annen person som har problemer med å få et lån, eller noen ganger få leiekontrakt for en leilighet eller utleieenhet. Som kosetaker gjør personen en juridisk avtale om å være solidarisk ansvarlig for tilbakebetaling av lånet dersom den første signatøren ikke klarer å betale gjeld på en riktig måte. Dette er ekstremt viktig å forstå for alle som vil legge inn på dokumenter. De risikerer sin kreditt og sin egen økonomiske status hvis personen som ba dem om å inngive ikke oppfyller sine økonomiske forpliktelser. Noen ganger når du koster deg for et lån, kan det dessuten påvirke evnen til å skaffe lån til deg selv, siden gjenværende ubetalt gjeld kan betraktes som "dårlig kreditt."
Med dette forbeholdet er det viktig å oppgi at det er mange ganger hvis du har en upåklagelig kreditthistorie, der du om å belåne lån kan hjelpe noen andre. Foreldre eller nære familiemedlemmer kan spesielt motta forespørsler om å være en koser for barn av en familie som enten har dårlig kreditt, eller som ikke har noen god kreditthistorie. Forutsatt at du føler deg fullstendig trygg på at personen vil være i stand til å oppfylle gjelden sin uten å skade kreditten din, eller at du er økonomisk i stand til å betale gjelden selv hvis den andre personen misligholder, kan det være en nyttig gest mot å starte noens kreditthistorie, og hjelpe noen får større studielån, kjøper sin første bil eller kjøper et hus.
Hvis du blir bedt om å være en koster på et lån, bør du sannsynligvis stille noen spørsmål. For det første bør du konstatere en persons evne til å betale tilbake gjelden de planlegger å inngå, med mindre du har tenkt å betale den for dem fra begynnelsen. For det andre bør du spørre hvilke sikkerhetskopieringsplaner som finnes hvis personen plutselig ikke er i stand til å utføre betalinger. Kanskje før han tildeles, bør personen plassere penger på en konto for å dekke magre tider, eller ting som tap av jobb. En annen ting som bør bekreftes, er at personen vil varsle deg hvis de kommer for sent til å betale. Forsinket betaling kan ha negativ innvirkning på kreditten din hvis du er en koster, og hvis en person ikke informerer deg om at de har falt bak, kan du være uvitende om at kredittvurderingen din treffer.
Finanseksperter anbefaler også at du vurderer historien til personen som ber deg om å være en koster. Hvis du koster deg fordi personen har dårlig kreditt, kan det hende du trenger å vite hvilke omstendigheter som gjorde at den dårlige kreditthistorien oppsto, og vurdere sannsynligheten for at disse omstendighetene gjentas i fremtiden. Det kan de ikke være. Dårlig kreditt, for eksempel en konkurs, kan forbli på kredittrapporter i ti år i henhold til gjeldende amerikansk lov. Tidligere konkurs på grunn av ekstraordinære omstendigheter kan ikke bety at personen for øyeblikket er eller vil være i stand til å betale sine lån.
En annen definisjon av kosigner er alle som i fellesskap tar opp et lån som skal brukes av to eller flere personer. En mann og hustru kan sammenfalle på et lån sammen, begge aksepterer det økonomiske ansvaret for et lån, eller to partnere i et forretningsfirma kan gjøre det samme. Det er viktig å diskutere på forhånd hvordan betalinger skal foretas, spesielt når de ikke kommer fra en enkelt kilde (som et ektepars bankkonto), slik at hver person opprettholder eller forbedrer kredittvurderingen i stedet for å skade den.