Hva er en kredittavtale?

Kredittavtaler er juridiske dokumenter som beskriver vilkårene for forretningsforholdet som eksisterer mellom en långiver og en klient. Avtaler av denne typen brukes når en bank forlenger et lån, en kredittkortleverandør autoriserer utstedelse av et kredittkort til en ny kunde, og til og med når en finansinstitusjon etablerer en kredittlinje som kunden kan trekke på når og etter behov . Bestemmelsene som finnes i en kredittavtale, tar for seg detaljer som tilbakebetalingsbetingelsene, og beløpet og typen renter som er brukt på den utestående saldoen. En kredittavtale vil også gi informasjon om trinnene hver part kan gjøre i tilfelle den andre parten ikke klarer å oppfylle forpliktelsene identifisert i teksten til dokumentet.

Det er flere faktorer som går inn på å bestemme hvilken informasjon som adresseres i en bestemt kredittavtale. I noen tilfeller vil den type kreditt som utvides, være nøkkelen til den samlede strukturen i kontrakten. For eksempel er både formatet og problemene som tas opp i en pantekontrakt normalt ganske forskjellig fra utseendet og de generelle vilkårene som er knyttet til en kredittkortavtale. Kontraktene vil inneholde noen få lignende elementer, for eksempel vilkår for tilbakebetaling og rentesats som er gjeldende i hele dokumentets levetid. Samtidig vil kredittavtalen som styrer kredittkortet, inneholde data knyttet til hvordan minimumsinnbetalinger beregnes, mens pantekontrakten vil adressere beløpet på den månedlige utbetalingen som må gjøres for å holde kontoen oppdatert.

Med både personlige og kommersielle kredittavtaler hjelper lover som er utarbeidet og håndheves av myndighetsmyndigheter, til å forme innholdet og strukturen til forskjellige typer kredittkontrakter. Regjeringenes inngripen i prosessen med å utvide kreditt bidrar til å sikre at det er en viss grad av ensartethet i hvordan disse økonomiske transaksjonene styres. Dette beskytter igjen forbrukeren fra å inngå en økonomisk forpliktelse som inneholder bestemmelser han eller hun umulig kan oppfylle. Tilsynsbyråer beskytter også långivere ved å kreve at godkjente formater som hjelper med å sette standarder for vurdering av kreditt. Dette hjelper långivere med å minimere muligheten for mislighold, siden forbrukere som ikke oppfyller disse grunnleggende kriteriene, lett kan nektes kreditt.

Siden en kredittavtale er et juridisk bindende dokument, bør forbrukere lese vilkårene og bestemmelsene nøye før de gjør noen form for forpliktelse overfor långiveren. Dette innebærer å se lenger enn konkurransedyktig rente og de tilsynelatende rettferdige betingelsene for tilbakebetaling. Å lese dokumentet grundig og stille spørsmål om alt som ikke lett forstås, vil bidra til å unngå misforståelser som kan ha en negativ innvirkning på forholdet på et senere tidspunkt.