Vad är ett kreditavtal?
Kreditavtal är juridiska dokument som beskriver villkoren för affärsförhållandet mellan en långivare och en kund. Avtal av denna typ används när en bank förlänger ett lån, en kreditkortsleverantör godkänner att ett kreditkort utfärdas till en ny kund, och även när ett finansinstitut upprättar en kreditgräns som kunden kan dra på när och vid behov . De bestämmelser som finns i ett kreditavtal behandlar detaljer såsom återbetalningsvillkor och belopp och typ av ränta som tillämpas på det utestående saldot. Ett kreditavtal kommer också att ge information om de steg som varje part kan vidta i händelse av att den andra parten inte uppfyller de åtaganden som anges i dokumentet.
Det finns flera faktorer som avgör vilken information som behandlas i ett särskilt kreditavtal. I vissa fall kommer den typ av kredit som förlängs vara nyckeln till den övergripande strukturen i avtalet. Exempelvis är både formatet och de frågor som tas upp i ett inteckningskontrakt vanligtvis helt annorlunda utseendet och de allmänna villkoren förknippade med ett kreditkortsavtal. Kontrakten kommer att innehålla några liknande poster, till exempel återbetalningsvillkor och den räntesats som är tillämplig under hela dokumentets livslängd. Samtidigt kommer kreditavtalet som styr kreditkortet att innehålla uppgifter om hur minsta betalningar beräknas, medan hypotekskontraktet kommer att adressera beloppet för den månatliga betalningen som måste göras för att hålla kontot aktuellt.
Med både personliga och kommersiella kreditavtal hjälper lagar som utarbetas och verkställs av statliga tillsynsmyndigheter att forma innehållet och strukturen för olika typer av kreditavtal. Regeringarnas ingripande i processen att utöka kredit bidrar till att säkerställa att det finns en viss grad av enhetlighet i hur dessa finansiella transaktioner hanteras. Detta skyddar i sin tur konsumenten från att ingå ett ekonomiskt åtagande som innehåller bestämmelser som han eller hon omöjligt kan uppfylla. Tillsynsmyndigheter skyddar också långivare genom att kräva att godkända format som hjälper till att sätta standarder för kreditvederlag. Detta hjälper långivare att minimera risken för fallissemang, eftersom konsumenter som inte uppfyller dessa grundläggande kriterier lätt kan nekas kredit.
Eftersom ett kreditavtal är ett juridiskt bindande dokument, bör konsumenterna läsa villkoren och bestämmelserna noga innan de gör någon typ av åtagande till långivaren. Detta innebär att man ser bortom konkurrensräntan och de uppenbarligen rättvisa villkoren för återbetalning. Om du läser dokumentet noggrant och ställer frågor om allt som inte lätt förstås kommer det att hjälpa till att undvika missförstånd som kan ha en negativ inverkan på förhållandet vid något senare datum.