O que é um contrato de crédito?

Contratos de crédito são documentos legais que detalham os termos e condições do relacionamento comercial que existe entre um credor e um cliente. Contratos desse tipo são usados ​​sempre que um banco concede um empréstimo, um fornecedor de cartão de crédito autoriza a emissão de um cartão de crédito para um novo cliente e mesmo quando uma instituição financeira estabelece uma linha de crédito que o cliente pode utilizar quando e conforme necessário . As provisões encontradas em um contrato de crédito tratam de aspectos específicos, como os termos do reembolso e o valor e o tipo de juros aplicados ao saldo em aberto. Um contrato de crédito também fornecerá informações sobre as etapas que cada parte poderá adotar, caso a outra parte não cumpra os compromissos identificados no texto do documento.

Existem vários fatores que determinam quais informações são tratadas em um contrato de crédito específico. Em alguns casos, o tipo de crédito concedido será essencial para a estrutura geral do contrato. Por exemplo, o formato e os problemas abordados em um contrato de hipoteca são normalmente bem diferentes da aparência e dos termos gerais associados a um contrato de cartão de crédito. Os contratos incluirão alguns itens semelhantes, como termos de reembolso e a taxa de juros aplicável ao longo da vida útil do documento. Ao mesmo tempo, o contrato de crédito que administra o cartão de crédito incluirá dados relacionados à forma como os pagamentos mínimos são calculados, enquanto o contrato de hipoteca abordará o valor do pagamento mensal que deve ser feito para manter a conta atualizada.

Com os contratos de crédito pessoal e comercial, as leis elaboradas e aplicadas pelas agências reguladoras do governo ajudam a moldar o conteúdo e a estrutura de diferentes tipos de contratos de crédito. A intervenção dos governos no processo de concessão de crédito ajuda a garantir que haja algum grau de uniformidade na maneira como essas transações financeiras são gerenciadas. Isso, por sua vez, protege o consumidor de assumir um compromisso financeiro que contém disposições que ele ou ela não pode cumprir. As agências reguladoras também protegem os credores, exigindo que os formatos aprovados ajudem a definir padrões para a consideração do crédito. Isso ajuda os credores a minimizar a possibilidade de inadimplência, uma vez que os consumidores que não atendem a esses critérios básicos podem facilmente receber crédito negado.

Como um contrato de crédito é um documento juridicamente vinculativo, os consumidores devem ler os termos e disposições cuidadosamente antes de fazer qualquer tipo de compromisso com o credor. Isso envolve olhar além da taxa de juros competitiva e dos termos de pagamento aparentemente equitativos. Ler o documento completamente e fazer perguntas sobre qualquer coisa que não seja prontamente entendida ajudará a evitar mal-entendidos que podem ter um impacto negativo no relacionamento em uma data posterior.