Hva er en kredittsøknad?
En kredittsøknad er en forespørsel fra en forbruker eller en representant for virksomheten om forlengelse av kreditt. Vanligvis fremsettes en forespørsel om kreditt til et kredittkortselskap eller en virksomhet som direkte gir kreditt til sine klienter og kunder. Søknad om kreditt kan gjøres online, på telefon eller på papir. En kredittsøknad inkluderer ofte forespørsler om ulike typer finansiell informasjon som kredittutstederen bruker for å avgjøre om det er i sin beste interesse å respektere kredittforespørselen. I noen jurisdiksjoner er innholdet i en søknad om kreditt og prosessen som kredittbeslutninger treffes strengt regulert.
Ulike typer virksomheter gir kreditt til andre. Kredittkortselskaper tilbyr for eksempel forbrukere og bedrifter en kredittgrense som de kan bruke på enhver virksomhet som godtar kredittkortene sine som betalingsmåte. Andre virksomheter kan tilby kredittbetingelser til kunder ved å tilby varer og tjenester uten noen forhåndsbetaling og deretter la klienten enten betale uker eller måneder senere eller å sette opp en betalingsplan. Å utstede kreditt til noen kan være en betydelig risiko, og det er grunnen til at bedrifter vanligvis ber klienter om å fylle ut en kredittsøknad før kreditt forlenges.
Informasjonen som etterspørres om en kredittsøknad varierer i henhold til relevant lov, så vel som preferansene til virksomheten som utsteder søknaden. I mange tilfeller vil en person som søker om kreditt bli bedt om å identifisere informasjon som navn, fødselsdato og adresse. Annen informasjon som kan etterspørres inkluderer et fødselsnummer eller myndighetsidentifikasjonsnummer, navnet på en persons arbeidsgiver, samt økonomisk informasjon. Hvis en virksomhet søker om kreditt, vil lignende informasjon bli bedt om, og i mange tilfeller vil virksomheten bli bedt om å gi referanser fra andre selskaper som den har en kredittgrense med.
Når en søknad er fullført, kan en kredittutsteder vurdere den for å ta avgjørelser om hvorvidt kredittforespørselen skal respekteres. Kredittutstederen kan også bruke informasjon fra kredittsøknaden for å bestemme hvor mye kreditt som skal gis til søkeren, samt vilkårene som kreditten vil bli utstedt under. For eksempel, hvis en kreditor bemerker at en persons søknad indikerer at han tjener en veldig høy lønn og har vært på jobben i lang tid, kan kredittutstederen utvide ham en høy kredittgrense sammen med en lav rente.
Kredittlover i noen land begrenser typen spørsmål som kan inkluderes i en kredittapplikasjon. For eksempel, i et land som forbyr rasediskriminering i kredittutstedelse, kan ikke en kreditor spørre en potensiell klient om sin rase. I tillegg krever noen lover at kredittansøkninger skal offentliggjøre aspekter av kredittgivningsprosessen, og kan kreve at søkerne samtykker i at kreditor kan kontakte kredittbyråer eller bakgrunnsscreeningsfirmaer.