Vad är en kreditansökan?
En kreditansökan är en begäran från en konsument eller en representant för företaget om en förlängning av kredit. Vanligtvis görs en begäran om kredit till ett kreditkortsföretag eller ett företag som direkt ger kredit till sina kunder och kunder. En ansökan om kredit kan göras online, på telefon eller på papper. En kreditansökan innehåller ofta förfrågningar om olika typer av finansiell information som kreditutgivaren använder för att avgöra om det är i sitt bästa intresse att respektera kreditförfrågan. I vissa jurisdiktioner regleras innehållet i en ansökan om kredit och processen för vilket kreditbeslut fattas.
Olika typer av företag ger kredit till andra. Kreditkortsföretag erbjuder till exempel konsumenter och företag en kreditgräns som de kan använda vid alla företag som accepterar sina kreditkort som betalningsmetod. Andra företag kan erbjuda kreditvillkor till kunder genom att tillhandahålla varor och tjänster utan någon förskottsbetalning och sedan låta klienten antingen betala veckor eller månader senare eller att upprätta en betalningsplan. Att utfärda kredit till någon kan vara en betydande risk, varför företag vanligtvis ber kunderna att fylla i en kreditansökan innan kreditförlängning.
Informationen som begärs på en kreditansökan varierar beroende på relevant lag samt preferenserna för det företag som utfärdar ansökan. I många fall kommer en person som ansöker om kredit att uppmanas att identifiera information som hennes namn, födelsedatum och adress. Annan information som kan begäras inkluderar ett nationellt eller statligt identifikationsnummer, namnet på en persons arbetsgivare samt ekonomisk information. Om ett företag ansöker om kredit kommer liknande information att begäras, och i många fall kommer företaget att uppmanas att lämna referenser från andra företag som det innehar en kreditgräns med.
När en ansökan är klar kan en kreditgivare granska den för att fatta beslut om huruvida begäran om kredit ska respekteras. Kreditgivaren kan också använda information från kreditansökan för att bestämma hur mycket kredit som ska tillhandahållas till den sökande, liksom villkoren för vilka kredit kommer att utfärdas. Om till exempel en borgenär noterar att en individs ansökan indikerar att han har en mycket hög lön och har varit på sitt jobb under lång tid kan kreditutgivaren förlänga honom en hög kreditgräns tillsammans med en låg ränta.
Kreditlagar i vissa länder begränsar de typer av frågor som kan inkluderas i en kreditansökan. Till exempel i ett land som förbjuder rasdiskriminering vid kreditutgivning kan en borgenär inte fråga en potentiell kund om sin ras. Dessutom kräver vissa lagar kreditansökningar för att avslöja aspekter av kreditgivningsförfarandet och kan kräva att de sökande samtycker till att kreditgivaren kan kontakta kreditbyråer eller företag för bakgrundsscreening.