Vad är en kreditansökan?
En kreditansökan är en begäran från en konsument eller en representant för verksamheten för en förlängning av kredit. Vanligtvis görs en begäran om kredit till ett kreditkortsföretag eller ett företag som direkt utökar kredit till sina kunder och kunder. En ansökan om kredit kan göras online, på telefon eller på papper. En kreditansökan innehåller ofta förfrågningar om olika typer av finansiell information som kreditutgivaren använder för att avgöra om det är i sitt bästa intresse att hedra kreditbegäran. I vissa jurisdiktioner regleras innehållet i en ansökan om kredit och processen genom vilken kreditbeslut fattas.
Olika typer av företag utvidgar kredit till andra. Kreditkortsföretag erbjuder till exempel konsumenter och företag en kredit som de kan använda vid alla företag som accepterar sina kreditkort som en betalningsmetod. Andra företag kan erbjuda kreditvillkor till kunder genom att tillhandahålla varor och tjänster utan någon frammebetalning och sedan tillåta klienten att antingen betala veckor eller månader senare eller inrätta en betalningsplan. Att utfärda kredit till någon kan vara en betydande risk, varför företag vanligtvis ber kunderna att fylla i en kreditansökan innan kredit förlängs.
Den information som begärs på en kreditansökan varierar beroende på relevant lag såväl som preferenserna för företaget som utfärdar ansökan. I många fall kommer en person som ansöker om kredit ombedda för att identifiera information som hennes namn, födelsedatum och adress. Annan information som kan begäras inkluderar ett nationellt eller statligt identifikationsnummer, namnet på en persons arbetsgivare samt finansiell information. Om ett företag ansöker om kredit kommer liknande information att begäras, och i många fall kommer verksamheten att uppmanas att ge referenser från andra företag som det inneharen kreditgräns.
När en ansökan är klar kan en kreditutgivare granska den för att fatta beslut om huruvida den ska hedra begäran om kredit. Kreditutgivaren kan också använda information från kreditansökan för att bestämma hur mycket kredit som ska utvidgas till den sökande, liksom villkoren enligt vilka krediten kommer att utfärdas. Till exempel, om en borgenär konstaterar att en individs ansökan indikerar att han gör en mycket hög lön och har varit på sitt jobb länge, kan kreditutgivaren förlänga honom en hög kreditgräns tillsammans med en låg ränta.
Kreditlagar i vissa länder begränsar de typer av frågor som kan inkluderas i en kreditansökan. Till exempel, i ett land som förbjuder rasdiskriminering i kreditutgivningen, kan en borgenär inte fråga en potentiell klient om sitt lopp. Dessutom kräver vissa lagar kreditansökningar för att avslöja aspekter av kreditbidragsprocessen och kan kräva att sökande samtycker till att låta borgenären fortsättaACT Credit Bureaus eller bakgrundsscreeningsföretag.