Qu'est-ce qu'une demande de crédit?

Une demande de crédit est une demande formulée par un consommateur ou un représentant de l’entreprise pour un crédit supplémentaire. En règle générale, une demande de crédit est adressée à une société émettrice de cartes de crédit ou à une entreprise qui octroie des crédits directement à ses clients. Une demande de crédit peut être faite en ligne, par téléphone ou sur papier. Une demande de crédit comprend souvent des demandes de différents types d’informations financières que l’émetteur utilise pour déterminer s’il est dans son intérêt de satisfaire à la demande de crédit. Dans certaines juridictions, le contenu d'une demande de crédit et le processus selon lequel les décisions de crédit sont prises sont strictement réglementés.

Différents types d'entreprises accordent du crédit à d'autres. Les sociétés de cartes de crédit, par exemple, offrent aux consommateurs et aux entreprises une marge de crédit qu’elles peuvent utiliser dans toutes les entreprises qui acceptent leurs cartes de crédit comme mode de paiement. D'autres entreprises peuvent proposer des conditions de crédit à leurs clients en fournissant des biens et des services sans paiement initial, puis en permettant au client de payer des semaines ou des mois plus tard ou de mettre en place un plan de paiement. L'émission de crédit à une personne peut constituer un risque important. C'est pourquoi les entreprises demandent généralement à leurs clients de remplir une demande de crédit avant que le crédit ne soit consenti.

Les informations demandées sur une demande de crédit varient en fonction de la loi applicable, ainsi que des préférences de l'entreprise émettrice de la demande. Dans de nombreux cas, une personne qui demande un crédit se verra demander des informations d'identification telles que son nom, sa date de naissance et son adresse. Les autres informations pouvant être demandées incluent un numéro d'identification national ou gouvernemental, le nom de l'employeur d'une personne, ainsi que des informations financières. Si une entreprise demande un crédit, des informations similaires lui seront demandées et, dans de nombreux cas, il lui sera demandé de fournir les références d’autres sociétés avec lesquelles elle détient une ligne de crédit.

Une fois la demande complétée, un émetteur de crédit peut l'examiner pour prendre une décision quant à l'acceptation ou non de la demande de crédit. L'émetteur de crédit peut également utiliser les informations de la demande de crédit pour décider du montant de crédit à accorder au demandeur, ainsi que des conditions d'octroi du crédit. Par exemple, si un créancier note que sa demande indique que son salaire est très élevé et qu'il occupe son poste depuis longtemps, l’émetteur de crédit peut lui accorder une limite de crédit élevée associée à un faible taux d’intérêt.

Les lois sur le crédit de certains pays limitent le type de questions pouvant être incluses dans une demande de crédit. Par exemple, dans un pays qui interdit la discrimination raciale dans l’octroi de crédits, un créancier ne peut pas interroger un client potentiel sur sa race. En outre, certaines lois imposent aux demandes de crédit de divulguer certains aspects du processus d'octroi de crédit et peuvent obliger les demandeurs à consentir à permettre au créancier de contacter des bureaux de crédit ou des sociétés de vérification des antécédents.