Hva er en merknad?

Et notatvarsel er en type varsling som en finansinstitusjon sender til en klient som indikerer at en finansiell sikkerhet eller seddel har nådd forfallsdato og er tilgjengelig for innløp eller rullering til en annen investeringsmulighet. Selv om detaljene i varselet vil variere basert på lokal skikk og eventuelle statlige forskrifter som kan gjelde, vil data som sikkerhetsnavnet eller notatet sammen med forfallet beløp og forfallsdato bli inkludert. Informasjon om hvor lenge mottakeren må svare er ofte en del av detaljene som finnes i et notat.

Et av de mer vanlige eksemplene på et notatvarsel er den formelle varslingen som en bank vil sende til en kunde når hans eller hennes innskuddsbevis eller CD nærmer seg løpetid. Innkallingen vil ofte gi en oversikt over hovedstolen og påløpte renter fra forfallstidspunktet. Klienten kan bruke disse dataene for å varsle banken om intensjonen om å fornye CD-en, rulle hovedstolen og interessen til en annen investeringskonto, eller til å innbetale CDen.

De fleste institusjoner som benytter seg av notisvarselet for å varsle kunder om den kommende løpetiden av en sikkerhet, har spesifikke retningslinjer for varslingen. Dette vil omfatte formatet for dokumentet, samt en oversikt over informasjonen som er gitt i innkallingsorganet. De fleste institusjoner vil forsøke å forberede og sende merknad med posten minst ti virkedager før forfallsdato. Dette gir mottakeren tid til å vurdere de forskjellige alternativene for å bruke saldoen på seddelen til reinvestering eller til og med omdirigere saldoen til en brukskonto.

I mange nasjoner tillater banklovgivningen institusjonen å iverksette spesifikke tiltak med sikkerhet dersom investoren ikke klarer å gjøre noen tiltak på eller nær løpetidspunktet. Denne handlingen blir ofte notert i teksten til merknadsnotatet, slik at mottakeren er klar over hva som sannsynligvis vil skje hvis han eller hun ikke tar noen tiltak innen den tillatte tidsrammen. For eksempel, hvis den aktuelle sedlen er et innskuddsbevis og kunden ikke har angitt hva han eller hun ønsker å gjøre med saldoen innen en viss dato, kan banken ganske enkelt fornye CD-en for en spesifikk tidsperiode, eller kontanter på CDen og sett inn saldoen på kundens sjekk- eller sparekonto.